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楼主: CANONMM

[讨论] 【大众信托基金】讨论区

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Mask76

2014-9-9 08:51 PM

请问楼主,public small cap fund 怎么样？刚刚听到消息，它的risk level从4 被调整到5，请问是甚么意思？谢谢！

Phoenix5175

2014-9-9 10:47 PM

Mask76 发表于 2014-9-9 08:51 PM
请问楼主,public small cap fund 怎么样？刚刚听到消息，它的risk level从4 被调整到5，请问是甚么意思？谢 ...

哪里看到的？

CANONMM

2014-9-11 10:05 AM

Mask76 发表于 2014-9-9 08:51 PM
请问楼主,public small cap fund 怎么样？刚刚听到消息，它的risk level从4 被调整到5，请问是甚么意思？谢 ...

您好~
你的消息蛮快的,相信你不只是投资者而已,呵呵...

我只能以个人猜测的浅见告诉你，
如果你有注意财经新闻你就会懂为什么风险级别会调升的原因。。。看看以下这段摘自中国报18 Aug 2014的新闻：

分析師馮廷秀說：“小資本股和仙股向來是散戶的最愛，但近期發現有不少外資也對小資本股和仙股感興趣。散戶的成交量不多，但外資大量進場，能夠帶動股價走高。

　但同樣的道理，基于外資的成交量多，一旦外資開始拋售大批股，小資本股和仙股的股價表現亦然受影響，意即外資主導小型股的走勢。”
http://www.chinapress.com.my/node/552908

可能是因为小资本股已经一段时间一直往上爬，爬得越高风险就跟着提升，所以风险级别会调升。等到未来小资本股有调整现象后，风险级别又会调低至4。这风险级别可能是应着某些时段的更改。

你没办法改变外在的风险，但你可以调整自己的投资组合，如减少投资在小资本股票的基金以增加投资在其他风险较稳定的基金。或者保持现有的DDI就好并延长投资期限做长期投资，做好心理建设就不需过渡担心和害怕。

----------------------------------------
风险级别4调升至风险级别5的有三项基金：
PUBLIC AGGRESSIVE GROWTH FUND
PUBLIC ISLAMIC OPPORTUNITIES FUND
PUBLIC SMALLCAP FUND

----------------------------------------
原本PUBLIC ISLAMIC OPPORTUNITIES FUND将在9月15号后就关闭，但现在延长至9月30号后就关闭。

Mask76

2014-9-11 10:34 PM

CANONMM 发表于 2014-9-11 10:05 AM
您好~
你的消息蛮快的,相信你不只是投资者而已,呵呵...

其实我真的是做DDI而已。两年前，人买我也跟着买，买了small cap和PRSF到今天。回酬还好。只是上星期朋友告诉我这个消息。我们两个都不明白。谢谢解释！你可以给一些small cap 的意见吗？我买两年，赚了50%. 你看还要hold吗？

Mozart

2014-9-14 01:51 PM

本帖最后由 Mozart 于 2014-10-16 11:51 PM 编辑

在其他帖子里有会员想了解，既然这里是信托基金的讨论区我就来这里借楼分享下。。

这里我拿几个Public Mutual的基金来做参考解释。。

基金基本分为三大类，Equity Fund（股票型基金），Bond Fund（债卷型基金），Balance Fund（平衡型基金）。。

以下图标全都看蓝色线。。

Equity Fund

股票型基金大部分都投资在股票市场，风险和浮动很大。

Bond Fund

债券型基金大部分投资在债券市场，风险和浮动比较平稳保守，也有不错的成长。

Balance Fund

平衡型基金是一半投资在股票市场，一半投资在债券市场，来平衡风险，风险和浮动比股票型基金小，但每年的成长也非常不错。

Savings Fund

这是Public Mutual里属于股票型基金的其中一种，给你参考基金的波动记录。

Select Bond Fund

这是Public Mutual里属于债券型基金的其中一种，给你参考基金的波动记录。

Money Market Fund

这算是类似于债券型基金保守类的一种基金，成长波动不大，比较保本，都是投资在资本市场，类似于短期借钱给大型企业或者银行等赚取隔夜利息。

从上面的几个例子可以了解到，当世界经济不好时，所有金融产品肯定都是下跌的，但是经济本来就是一个循环，会有高也会有低的时候，一直不断地循环，所以要理财做投资都鼓励学习长期投资，短期投资获利的除非是高手。当然在市场跌的时候，你因为个人因素害怕恐慌而卖掉你的基金，亏钱肯定是正常的，如果具备足够相关知识，稳定的长期持有，最后还是赚钱，所以投资亏钱要怪的只有自己没有付出努力来学习。。。

Unit Trust Example 1

Lot是买一次基金的单位，Lot Price是每单位的价钱，Growth Price是这只基金每年成长后的价钱，Annual Growth是每年成长的%。我做的例子是每年买进，持续10年，总共买了10 lot，总资本是22.82，在第十年后以当时的价钱卖掉所有10 lot拿回45.70，这10年期间投入的资金总共成长了2倍。这是做个例子给你了解每年固定买基金是怎样赚钱。

Unit Trust Example 2

例子1的是简单的了解，但实际上基金是有起有落的，这个例子2是让你知道买一只基金长期持有，当他这些年浮动后你卖掉会赚多少钱。这个例子里面的涨跌浮动属于平衡型基金的程度，但有些债券型基金也可以有这样的成长。

在第5年开始连续跌了3年，我假设如果在第5年开始你看到跌了然后就停止每年继续买进，直到第7年你恐慌害怕然后卖掉拿回钱的话，5年总共投入了6.57的资金买了5 lot，在第7年的价位卖掉所有5 lot的基金拿回钱的话是拿回6.8（5 lot x 1.36 lot pice = 6.8）。这就变成花了5年时间只赚了0.23而已咯。

如果对这只基金有信心，在经济不好跌价时持续买进，那在第10年卖完还可以赚会总资本的1.3798倍。

FD Example 3

这里我做个例子是让你知道如果以跟例子2里每年投入同样的资金在定期存款，假设每年利息时6%，那10年后可以拿回总资本1.3698倍的资金，这样的回报率跟例子2很接近，也代表购买例子2这类似的基金是完全足够让自己的钱保值甚至增值来达到理财效果的。

当然定期存款在未来应该也不会达到6%这种程度，而每年通货膨胀都差不多是5%~6%，要达到保值或增值的理财效果最好是把每年的回报率目标定在6%以上。

基金是个很好的投资理财工具，只需要具备一些相关知识，去买一只好的基金，有基金经理帮你管理，不像股票需要自己去选买什么股票，自己去分析等，也可以有蛮不错的年回酬。

题外话，要储蓄投资理财，不鼓励买储蓄保险，我以前做了4年保险，对于保险知识我还是有一定的程度，所以我说这句话多少也比较有说服力。

PS：我也不是做信托基金的agent。

以上内容如有不对欢迎各位高手前辈纠正~~

OhSakuraYou

2014-10-6 08:00 AM

请问投资基金最基本需要多少本钱与后备金

MOONWOLF

2014-10-15 11:52 AM

为什么transfer钱进基金，基金没有update的但是银行有扣钱？

CANONMM

2014-10-16 09:40 AM

Mask76 发表于 2014-9-11 10:34 PM
其实我真的是做DDI而已。两年前，人买我也跟着买，买了small cap和PRSF到今天。回酬还好。只是上星期朋友 ...

你说你投资了两年,赚了50%. 那要问回你自己. 清楚自己的投资目标是什么吗? 比如说你投资是为了存50K的钱给付房屋首期或者500K用作退休用途？
因为我不知道你投资了多少,你要的是什么用途?Psmall cap 也有DDI的话，也要了解你的期限和目标和用途。
我可以给你的建议就是，如果你的期限是5年，也就是说距离还有3年之久，那么就持续DDI。继续观察和追踪。要知道如果你把单位转出就不能转回，因为这基金已经关闭了。
更建议找你的代理员问问他的意见，因为他会更理解你的投资和需求，让他为你做更完善的分析。

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CANONMM

2014-10-16 10:24 AM

本帖最后由 CANONMM 于 2014-10-16 10:30 AM 编辑

OhSakuraYou 发表于 2014-10-6 08:00 AM
请问投资基金最基本需要多少本钱与后备金

投资前必须要有后备金=紧急金。
这是确保不会在紧急需要用到钱时，而被逼卖出出现纸上亏损的投资单位。
要是有了相等于3到6个月的生活后备金,在紧急时刻就能派上用场，也不必动用到投资其他用途的基金。这就能让你投资的基金继续发挥复利的作用。

投资基金最初的投资额底限一般上是1千块。过后每次加额的投资额底限是1百块。建议选择每月定期定额累积您不同目标的一桶金。

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