休闲理财分享与解忧区

本帖最后由 xing2480 于 2011-10-6 05:20 PM 编辑

小弟刚毕业，尚无工作经验，但是对金融工具(financial instruments)是蛮认识的

例如：savings，current，fixed deposit，credit cards，foreign currencies，unit trust，bonds，insurance，shares，loans之类的

所以想在此体验体验一下理财（financial planning & wealth management）

希望大家踊跃参与，如有任何财务上的问题我会以我能力所及的帮你们，如有任何建议与分享，请大家到这里支持支持哦


注：我不是保险经纪，也不是银行的员工，更不是pyramid scheme或scheme cepat kaya的人，纯粹是分享与提供意见协助大家解决问题而已

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我想知道saving和current之间的差别，可以麻烦你解释下吗？

回复 2# OnlyForum
可以丫，解答如下，如有任何问题，欢迎发问

saving 储蓄户口
这是每个人都有的，现在的储蓄户口有几种
passbook　是最早的，也可以说是最普遍的，需要到银行ｕｐｄａｔｅ，或查看ｏｎｌｉｎｅ　ｂａｎｋｉｎｇ
statement　是没有ｐａｓｓｂｏｏｋ的，需要等每个月结单，或ｏｎｌｉｎｅ　ｂａｎｋｉｎｇ
online　是没有ｓｔａｔｅｍｅｎｔ和ｐａｓｓｂｏｏｋ的，有些ｔｒａｎｓａｃｔｉｏｎ还要被ｃｈａｒｇｅ
这是用来储蓄的，适合全部年龄层的人士

current 来往户口
基本上和上面所说的没太大分别，只是多了一本支票簿ｃｈｅｑｕｅ　ｂｏｏｋ而已，开户头之前有些银行会要求介绍人
这个适合生意人，或需要定期付款的人，因为可以直接开支票，不用带大笔现金

另外储蓄户口的利率会比来往户口高
来往户口也需要定期保持一定的数目在户头里，例如：每月ＲＭ１０００

我来支持哟！

回复 4# CANONMM

谢谢噢~有什么好贴士可以分享的吗？

我还是大学生
最近几年有存到了几千块
有什么好方法投资或者保值的吗？

本帖最后由 xing2480 于 2011-10-8 02:11 PM 编辑

回复 6# D调的苹果


   
根据www.statistics.gov.my，我国8月份与同年相比的通胀率增长了3.1%
所以要保值就必须要达到高过3.1%的回酬不然钱就会贬值咯


根据maybank的 islamic fixed deposit-i，最少要存6个月以上才会保值
Tenure        Rate (%)
1 - 2 month                3.00
3 - 5 month                3.05
6 - 11 month                3.10
12 month                3.15
13 - 35 month        3.15
36 month                3.30
37 - 47 month        3.30
48 month                3.60
49 - 59 month        3.60
60 month                3.80

当然，这个也要看你是否在近期需要这笔钱，因为需要存在户头里至少6个月，而且6个月内的通胀率不能超过3.1%，不然还是会贬值的
投资的基础就是你暂时不需要这笔钱(最好是1到2年内都没用到），所以得好好规划一下你的财务状况再下决定

第二个保险的方法就是存入kwsp，它的dividend rate大概在5%，但是这个只能在55岁后领出
第三个办法就是买债劵，但是这需要大笔现金，可以考虑债劵基金（有些每个月会发dividend）
第四就是去投资股票了，但是最近股市波动很大，而且有下滑的现象，所以是不宜投资的，除非你懂你在做什么
第五是买precious metals了，如金银之类的
第六是投资房地产，但是这往往需要大笔资金
还有其它投资方法，例如期货和货币之类的，哪些都需要专业经验因为牵涉到繁复的investment theory和strategy

注：投资之前要看自己能不能承受以上的投资风险，因为市场波动会使其价值下滑
"buy low, sell high"
"high risk high return, low risk low return"

回复 7# xing2480


    你对去金店买Gold bar有什么看法？
有些是10gram 和 20gram的
值得投资保值～

回复 8# D调的苹果
我觉得在银行开金储蓄户头比较好，因为不用收金，而且可以更好的达到保值的效果
因为据我所知，在商店买卖金条是有抽佣金的，这笔佣金好像是高达20～30％不等，如果买卖是同一家会比较低，不同则比较高（未证实，之前有问过金店）
所以，除非你会收很久，或很想看到金条，不然还是开金的储蓄户口比较好

至今为止，1年的金走势是：
最高为$1865.71/oz
最低为$1334.86/oz
平均为$1499.79/oz

假设你买到最低 $1334.86/oz
然后卖最高，盈利就是28% （还未扣买卖佣金）
如果只卖到平均，盈利就是12%（还未扣买卖佣金）

如果买卖佣金是20～30％，你因该是没有赚，反而亏。
但是如果你在两年前最低点买入，你的盈利可高达78％，5年则是222％（还未扣买卖佣金）；相反的根据数据显示一年以下的盈利只有30％以下
最近金价波动蛮大，而且是5年内蛮高的一次，所以因该会受到调整吧，但是长远来说是上升的趋势

除了开金储蓄户头和买卖金条，你还可以买金的投资基金或采金的公司的股票或金的期货之类（但是这些都是高风险的）


以下是买卖金的风险：
“Pricing Risk
Gold buying/selling price quoted shall be determined by  the Bank  at its sole and absolute
discretion taking into account all factors it deems relevant including the prevailing world and
local market price conditions for gold, the exchange rate between United States Dollar and
Ringgit Malaysia and the gold fineness.

Market Risk
Your investment will be exposed to market forces and volatility. Due to unforeseen market
movements, you may sustain substantial losses on the investment if market conditions move
against your favour.”
以上采自马来亚银行官网


你可以看看这个
Maybank Gold Investment
Public Bank Gold Investment
CIMB Gold Deposit



对了，你是读商科的吗？
好奇想知道为什么你会选择金呢？虽然说是保值，但是如果只一味的投资金而已也是高风险群的投资噢

回复 9# xing2480


    对，商科，不过是成绩很烂的商科学生 XD
没有啦～我一路来对定期兴趣不高
而且我之前以前有一笔大约Rm5000被爸爸强逼放定期了
我觉得那Rm5000给我拿来转还更快
然后最近这几个月有存到大约Rm3500这样 （这笔钱并不急着用，每个月有固定零用钱）
对基金的了解不多 所以就想到金
因为实金可以看到 然后体积小 方便我拿来拿去 （我是只身在西马读书，东马人）
然后我是想到黄金在世界上的数量是有限的 长久一来还是划算的
中国印度的经济强大使到他们大量买金
同时，欧洲国家央行大幅减缓了黄金销售，未来几年，可能成为买家
所以我就想到与其让钱贬值，不如买一些自己希望的东西然后又可以保值的
然后当着Collection来收藏这样咯～
所以就问问你意见咯～ XD
请问你是做哪一行的？
你很好哦～肯开一个帖，然后那么细心为大家分析