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楼主: xing2480

休闲理财分享与解忧区

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CANONMM

2011-10-13 04:22 PM

回复 magicgirl

那是在那里看到的？保险的？银行的？

大概大概因该是这样：
每个月会以$250+扣除所 ...
xing2480 发表于 2011-10-13 11:38 AM

~信托基金初期投资额为RM1000，所以总数会超过你列出的数据。
~当然这只是一个数据，未来所得的可能会有些差距，因为有些人会在市场波动时做一些转换基金或赎回，或附加额外投资，这样也会影响未来的回筹。
~重点是在投资前预先设定投资目标，期限，用途，再来一一实现投资目的。。
~基金种类和基金投资策列有很多，可以依照个人可承受的风险程度，选出适合自己的基金。。不要人家说好就跟着买同样的基金。。

CANONMM

2011-10-13 04:44 PM

请问一下~

如果我每个月有大概1k....你建议放哪里会比较好呢？
是fixed deposit 还是信托呢？

可以 ...
midoban88 发表于 2011-10-12 03:24 PM

这还要看你想投资的期限多久？
如果是1~3年建议你放fixed deposit

如果是5~10年建议你放信托基金。
因为信托基金是属于中至长期的投资。
如果一下有10K在手，那么可以在这熊市里每月分批进场，做到令吉成本平均法，降低风险，等到另一轮牛市，就可看到可观回筹。一切都还得视市场的走势。

xing2480

2011-10-13 04:54 PM

本帖最后由 xing2480 于 2011-10-13 04:59 PM 编辑

回复 31# CANONMM

储蓄计划也需要RM1000的首期吗？

如果是这样：
从RM1000开始
120期投资（12个月X10年）
5%年息
RM250每月
10年后总额因该是RM40,629.33

这是如果你没有转换基金之类的，还有基金每年要增长最少5%

谢谢canonmm的补贴噢~

回复 32# CANONMM

如果分批乘低吸入呢？你觉得好吗？
我觉得最近市场不是很稳，上一点，跌多多

magicgirl

2011-10-13 10:45 PM

回复 magicgirl

那是在那里看到的？保险的？银行的？

大概大概因该是这样：
每个月会以$250+扣除所 ...
xing2480 发表于 2011-10-13 11:38 AM

这是hsbc的，我不懂如何算。等我拿会我那份文件再告诉你清楚的，请你帮我分析下

xing2480

2011-10-14 08:28 AM

回复 34# magicgirl

你可以提供我多一点资料好让我分析，期待噢~

因为HSBC也是有insurance的，你确定是unit trust而已吗？
如果有insurance component的话，那个投资额会比普通的低

magicgirl

2011-10-14 04:46 PM

回复 magicgirl

你可以提供我多一点资料好让我分析，期待噢~
因为HSBC也是有insurance的， ...
xing2480 发表于 2011-10-14 08:28 AM

我的是investment linked insurance的。新加坡的hsbc。
insurance只是cover疾病，残障，还有死亡罢了。而且是有疾病claim一次钱，残障claim一次，死亡一次。如果保障金额大过你信托的钱就拿大额的那一边
然后他说他们的performance最低13%。可是政府之给他们用5-9%来类似宣传
迟点灾告诉你多一些

xing2480

2011-10-14 05:27 PM

回复 36# magicgirl

13%可能是还未扣除费用，扣掉保险后应该不会那么多
投资的保险因该是没有保证的，你的有dividend的吗？还是re-invest的？你的顾问有说是什么基金吗？

等你再分享和详细说明噢~

magicgirl

2011-10-14 06:53 PM

回复 magicgirl

13%可能是还未扣除费用，扣掉保险后应该不会那么多
投资的保险因该是没有保证的，你的 ...
xing2480 发表于 2011-10-14 05:27 PM

http://www.hsbc.com.sg/1/2/perso ... -plans/life-manager
是这个
然后我把资金分50/50到asian bond fund还有一个我忘记了

xing2480

2011-10-14 07:22 PM

回复 38# magicgirl

根据你给的资料，这个因该是较注重保险多于投资的计划
因为前几年只有一小部分的钱会拿去投资（少过50%），这么一来会大大降低你的投资回酬噢：

Unit allocation
(as percentage of premiums paid)
Year 1: 13% = $390
Year 2: 40% = $1200
Year 3: 45% = $1350
Year 4 to 6: 100% = $3000 + $3000 + $3000
Year 7 to 9: 103% = $3090 + $3090 + $3090
Year 10 onwards: 105% = $3150

以之前5%的回酬率：
10年后大概只有 $29,151.49
每年交保$3000 = $30,000
你会“亏” $848.51噢（还未包括通货膨胀，新加坡现在通胀率大概4%）
如果包括扣除4%通胀率，$29,151.49只是值得现在的$19,693.70而已

如果是每年平均增长13%，
10年后大概只有 $39,248.18
每年交保$3000 = $30,000
你会赚 $9,248.18噢（还未包括通货膨胀）
扣除4%通胀率，$39,248.18只是值得现在的$26,514.66而已

你的保单有债卷基金，那么应该会定时得到dividend，然后再re-invest噢，所以数目应该会有点差别

magicgirl

2011-10-14 07:31 PM

回复 magicgirl

根据你给的资料，这个因该是较注重保险多于投资的计划
因为前几年只有一小部分的钱会 ...
xing2480 发表于 2011-10-14 07:22 PM

不是咧，他跟我说的重点不在保险。而且保险只有保50k并不多。
我每个月进的250是全数投资的，没有给保险的钱。保险那项是免费给我们的

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