飞来飞去，途中总要有个保

飞来飞去，途中总要有个保 - 中国报 16.04.2014

续前两年被媒体访问关于医药保险，这一次也因为MH370 空难的课题，再次很幸运的被媒体邀请谈关于旅游保险








p/s: 自从MH370 客机失踪后，很多人意识到旅游保险的重要性，开始向保险代理/保险公司申请旅游保险。。。
如果你有注意的话，基本上在客机失事后，人寿保险工会(LIAM)已经声明 在不需要死亡证书之下，可以在一到两个星期内作出理赔
但是杂险工会呢？？旅游保险有赔吗？？值得思考。。。

-馬來西亞人對於旅遊保險的認知程度？出遊人數和購買保險的比率一樣嗎？（如有統計數據更好）
马来西亚人对于这个旅游保险的认知程度，的确还有待加强。我身边的朋友，都很少会购买这类型的保险。主要原因是因为购买了个人的寿险和意外险，认为不需要再买旅游保险这个迷思.


-你個人認爲，是否有必要購買旅遊保險?爲什麽？
有。绝对有这个必要。我与家人几乎每次出国，都会买旅游保险。
当我们在国外，肯定是人生地不熟。同时也可能面对语言，文化的差异以及气候的不适。万一在国外因为一场意外或者生病，入院和金钱都有可能成为一个难题，毕竟我们是外国人。这时候旅游保险可以协助我们。如果万一需要紧急疏散，那么我们本身绝对是没有这个能力，这时候，旅游保险却可以帮个大忙了。。。。
所以，我不会为了省下小钱，而万一不幸事故发生，在后期面对更大的麻烦和压力。

-旅遊保險是否買得越多、保障越多？
买足不足够应该是看个人能力以及他对家人的责任和爱心。
有些公司列明，如果在同一间公司买超过一份旅游保险， 那么公司只会以一份旅游保险来做出赔偿


-旅遊保險有哪些種類？解釋每個種類的差別（例如：特點、保障限制等等)
1) 信用卡公司赠送 --使用信用卡购买飞机票时，信用卡公司/发卡银行本身赠送是免费的。由于涵盖的范围比较少，通常注重在于旅游期间意外死亡/终身残废，多半不包括国外医药保险。当然，这也要看不同信用卡公司的条规而定

2)个人购买--购买飞机票时/过后，可以上网或者向保险代理员购买个人旅游保险，涵盖的范围比较广，包括意外死亡，终身残废，医药保险，第三方损失责任等等。 可分为单程或者双程

3）就业公司购买--如果公司为员工买旅游保险，请确定保单拥有者是公司还是员工。同时必须确定有填写提名人（受益人）的资料。万一保单拥有者是公司，那么保险赔偿金将会归公司。并不是归员工的家属。虽然公司有义务/责任为出差员工它提供旅游保险，但是目前我国没有任何法律规定/强制公司需要为员工购买旅游保险

4） 家庭配套—有些人旅游是带着家人一起，当然他们可以选择以为个人或者家庭配套。但是家庭配套来的比较便宜。不过相对下，保额方面也有固定的限制。

5） 年限旅游保险--旅游保险多数是以个别旅游次数来做计算。对于一年内频密出国的人，可考虑购买年限配套annual plan. 保费来的比较便宜。


-每個國家的旅遊保險種類都相同？或保險公司會根據不同國情推出不同的旅遊保險種類？
不同国家的旅游保障内容都一样，只是保费必须视旅游地点而不同。
旅游地点分为本地(domestic)，亚洲(asia) / 世界区域(worldwide including USA/Canada)
本地与亚洲会比较便宜，主要考量因素
1）地理
2）气候/天灾
3）政治
4）卫生
5）恐怖袭击
6）战争以及其他可能性等等

-購買旅遊保險需要注意哪些事項？
1） Cash before cover.
2） disclosure –购买旅游保险时，必须老实透露所有你的工作性质，健康状况以及你出国理由等等。这些都会影响保险公司对你风险评估。
3）确定有填好提名人/受益人资料。同时让他们知道你有购买旅游保险。
4）向保险公司索取紧急电话，以方面万一在国外面对一些困境，可以第一时间联络保险公司
5） 购买旅游保险最好是在提前购买。不要等到旅行当天才买，有些保险公司会拒绝。另一个好处对顾客来说至少可以确认保单合同内容，同时也可以核对个人和提名人资料等等。
6)万一在国外被打枪，掠夺或者其他因素，都必须在当地24小时内报警。因为这些将会在后期申请理赔时都会用到。
7） 一切费用都要受保人自己付钱后，再向保险公司申请理赔。如有开刀或者动手术，
一切赔偿将会以本地同样的手术费为准，而不是根据外汇兑换率。
8） luggage delay 行李箱延迟。 如果在国外万一行李箱在延迟超过特定的时间（6或8 小时，请参考保单合同），那么可以向公司理赔，不过回来马来西亚的话，万一行李拖延，是不受理的。
9） 买了寿险和意外险，已经不需要再买旅游保险了。其实这个因素导致很多人出国都很少会买旅游保险的。其实旅游保险还盖的范围虽然跟意外险有些相似，但是始终有些利益是意外险或者和其他保险给不到的。


-購買旅遊保險后，無論發生任何情況或事故都可獲得賠償？請列明可獲賠償和無法獲得賠償的各種情況。
可获赔偿
1)  Accidental death 意外死亡
2)  Accidental permanent disablement 意外终身残废
3)  Medical expenses due to accident or illness 医药费
4)  Emergency medical evacuation紧急医疗疏散
5)  Personal luggage/personal effects (lost or damage)
6)  Personal money& travel documents
7)  Luggage delay
8)  Tripcan cellation
9)  Curtailment
10) Flight delay
11) Personal liability
12) Lost of deposit or payment due toabscondment or insolvency of travel agents
13) Extended coverage or offer to purchasecoverage
14) Extension of periods of coverage.

无法获得赔偿的状况 (exclusion list)
1）war, civil war and related risks 战争
2）terrorism 恐怖袭击
3）Pre-Existingillness 投保前已经存在的疾病
4）Suicideor self inflicted injuries自杀/自残
5）Government regulations /acts or authorities of any country
6）Hazardous adventure
7）HIV, AIDS related complex
8）Effect/influence of alcohol or drugs
9）Pregnancy,childbirth,abortion ormiscarriage 怀孕
10）       Illness /disorder of a psychological nature,anyanxiety state and/or nervous depression and mental illness.
11）       Radiation ,contamination by radioactivity or nuclearweapons


-像MH370這種意外事故，保險如何賠償？航空公司承擔？或個人保險公司承擔？受益人需要多久時間才能得到賠償？
1)航空公司购买的third party liability 保险。根据国际《蒙特利爾公約》，航空公司必须严格依法承担最高每位乘客17.48万美元（大约57万令吉）的賠償責任。不过这项
索赔可能让乘客家属面临一个较长的过程，其中可能牵扯到与马航众多保险商进行法律诉讼。

2)个人人寿保险，一般上只要交出齐全的文件，两个礼拜内保险公司就需做出理赔。
不过MH 370的案件，大马寿险公会已指示特别处理，家属不需要呈上死亡证明书也可申请索取赔偿，一旦确定索赔人，会在一周内安排赔偿。

3)旅游保险，只有在意外的情况下做出理赔。不过目前还不懂MH370 到底是意外还是人为，所以，这里的确有争议性。
如果是意外，那么肯定旅游保险必须做出赔偿
如果是人为如恐怖袭击的话，一般上的旅游保险是不会做出理赔，除了一些旅游保险有extend terrorism coverage 才会做出理赔。不过，在人情上有些公司可能选择做出理赔。


-其他(如有)

任何投诉可向
1）  各自的保险公司做出投诉，再由公司处理
如果公司无法处理到满意或合理的答复，那么进一步可以向以下有关部门投诉

2）金融仲裁庭The Financial Mediation Bureau,FMB
Level25, Dataran Kewangan Darul Takaful
No. 4, Jalan Sultan Sulaiman
50000 Kuala Lumpur.
Tel : 03-2272 2811
Fax : 03-22745752


3）PENGARAH
JABATANKOMUNIKASI KORPORAT
BANK NEGARAMALAYSIA
Tingkat 14B
Peti Surat 10922
Tel : 03-26988044
Fax: 03-26936919