[新加坡] 高利息存款计划,最低存额只需 RM100

是什么来的？？？？

9%你确定？我卖过保险的，你不要仙家咯～～～

那么高？
那我不用买股票信托了咯。

你确定9% ？
我只买过最高也只是3% 而已wor~

有误导成分，第一年9%,接下去就不是了

想钱想到疯了。那么狼心狗肺的事都可以做。追讨厌这种卖保险的，只会不折手段，卖产品

看到这样的主题，我就知道是储蓄保险，
但不需要我动手，楼上几位就已经开炮了。。

楼主啊。。可见现在的人都因为科技网络时代咨询发达而变精了，
你真的要在保险行业做好，那就做好你的根本吧，
这种用误导性，只为target，旅游奖励，钱而做来的保单，
你不会做长久，未来消费者意识会越来越强，
任何储蓄保单不管是Traditional policy或Half Investment Linked policy，
年复利都不可能超过5%，Traditional policy的更加是顶多在3%左右而已。。

保险的根本就是保障，人只要活着就在面对各种会导致财物损失的风险，
而保险就是帮助人来转移生活中各种风险以免陷入财务困境，
作为一位有良心的保险代理，或者作为一位有良心的人，
应该用自己的职业专业去帮助人做好保险，让他们生活安心，
而不是为了钱，target，旅游奖励，MDRT，
COT，TOT而用各种手段来误导人买储蓄保险，
一个人没有买到储蓄保险，不会有什么影响，
但一个人没有买到保障，将会因为一件突发状况而改变一生的生活情况。。

保险就是保障，并不是做储蓄的地方，银行做的是提供存款的地方和借贷，
投资银行信托基金做的是各种低至高风险投资，
而储蓄，那是每个人自己本该要去做的最基本的财务规划。。

今天听你这么说获益菲浅。
你可以说说一岁宝宝的储蓄和保障的方案吗？
谢谢你，希望你能提供一些专业知识。

做么叫我专业人士，我受不起。。

1岁宝宝你买医药卡和意外保险这样就够了，
如果经济能力不错的话可以再加36种严重疾病，
人寿保险那是给经济支柱买的，万一人不在了有留下钱给活着的人继续生活，
所以不必浪费钱买宝宝的死亡保障，没有父母会希望孩子不在了能拿到钱吧，
只会希望孩子健康的成长。。

医药卡和意外保险是每个人首要最重要最必须的保障，
只要有住院的话，就算只是住1天，所有费用都是claim医药卡，不必担心医药费。。

而意外是最无法预料的，意外受伤，意外骨折几个月无法工作，
被打枪受伤MC 1星期，意外导致一只手断掉没了，意外死亡等等，全都能claim意外保险。。
不过意外保险一定要买有因意外受伤而导致无法工作能claim每日赔偿的，
这叫Weekly income benefit，有分Temporary Total Disablement，
和Temporary Partial Disablement 2种，对于有工作的认识就一定要买有这个benefit的意外保险。。

医药卡尽量买大保障的，意外医药卡是最敏感的保险，
有身体已经任何病的话，以后不够用了要加保或要买多一张都没有保险公司要接受了，
不过医药卡也不会很贵啦，二十多岁的健康人士买一张Annual limit 500K的医药卡，
年保费才千多块左右，平均一个月顶多也就百多块左右而已。。

意外保险的保费是所有保险里面最便宜的，买一份保障大一点的年保费顶多也就六七百块，
再大保障顶多也就整千而已，所以医药卡和意外保险是最重要，买到来也不会贵的保险。。

储蓄那是你本身自己要做的理财规划，我可以很直接的告诉你，
以现在定期存款的利息，你买任何的储蓄保险最终拿回的钱，
和同样数目寸定期存款最终拿回的数目差不多的，
而定期存款的好处是随时可以拿钱，少1年没存到也不会charge你利息，
但是储蓄保险你少一次付保费都会charge你7%~9%的利息，
而且没有期满不能拿完所有的钱，顶多给你拿30%左右，
期间要断保拿完钱出来更加惨，低过10年断保你是拿不回本钱的，还要亏。。

我个人小小的建议是你可以自己规划存孩子的教育费，
另外开一个银行户口每个月存一笔钱那是准备教育费的，
而存的这笔钱你可以分成2~3份，1份拿来存定期存储，
1份拿来买低风险的债券基金利息比定期存款高一点，
有多的另外一份可以拿来买比低风险高一点点风险的平衡型基金。。

基本上经济周期是有上下的，你把他当成是长期性的理财增值规划，
而不是短期赚钱的行为，可以不必担心因为经济低潮时基金跌的情况，
关于基金的你可以去找基金经理了解，Public Mutual，Hwang这些都不错的，
基金的好处是你不会投资没关系，有专业的基金经理帮你管理，
只是每年要给基金管理费而已咯，其实是值得的，基金是个很好的东西。。