[讨论] 【大众信托基金】讨论区

不错，能够理解和吸收得到我所说的。


至于这点，之前我有发表过，你可以参考以下：
http://www.jbtalks.cc/forum.php? ... &fromuid=368523
如果需要深入的介绍，你可以pm告诉我，你的财务状况，理财目标、用途、期限、风险程度等等。。



我想...你这里所指的外面的基金agent是属于跑外面的大众信托顾问Unit Trust Consultant，而直接去大众买基金是去大众银行买PB SERIES的基金，对吗？

这点，之前我有发表过，你可以参考以下：
http://www.jbtalks.cc/forum.php? ... &fromuid=368523

大众信托的基金分为2种系列：
~PUBLIC SERIES （UTC销售）
~PB SERIES (BANK销售)
前者由基金代理员/单位信托顾问负责销售，后者为银行的销售投资产品，虽然由不同的人推销，但2种系列都是由大众信托公司负责管理和运作。

不管哪一类的系列都会有风险，但风险又有分为：高、中、低。你可选择你能承受的风险程度或者适合你的基金来投资。

**这里多补充几点：

你和投资者所付给公司的称为“服务费”，而代理员从公司那里得到的酬劳是“佣金”，是不同的解说。

或许你的朋友误解了，所以我们凡事不要只听取一方的说词，而是要寻找出那答案的真实性是否正确。

正确的是，不管你选择UTC销售的PUBLIC SERIES基金 或者 选择BANK销售的PB SERIES基金，
它的“服务费”都是一样的~

一般上“服务费”有分为几种：
~中等、高风险基金 “服务费”=5.5% （养老金投资基金“服务费”=3%）
~低风险基金 “服务费”=0.25%

可能你的朋友去银行选择低风险基金来投资付的“服务费”=0.25%，
然后他又和跑外面的大众信托顾问UTC投资中等、高风险基金 “服务费”=5.5%
所以他感觉到有差距，可是他不懂原因在哪。


你也要知道在基金Switching “转换”之间的规则：
当一位投资者有PUBLIC SERIES 和  PB SERIES 的基金时，两者是不能互相Switching “转换”的，
正确的规则是：
✿ PUBLIC SERIES 只能 “转换” 去 PUBLIC SERIES
✿ PB SERIES 只能 “转换” 去 PB SERIES



投资股票型基金来说这是正常的现象，一般上大概需要半年到1年左右的时间来消化这个成本。过后才慢慢看到回酬。
比喻：就好比你种下一片的油棕树园，首3年所要付出的都是成本：员工工钱、草药钱、施肥料、等等。。
过了这段时间，油棕树开始开花结果，这时才是正式的看到回报，但也要定期付一些成本：员工工钱、草药钱、施肥料、等等。。油棕树园才能够继续为你赚钱。。所以投资单位信托也一样，需要定期加码，定期定额投资，这样以后你的回报才会越来越多，钱$$才会越滚越大。。

结论：若手上有一笔钱想投资，可是又害怕付出成本的话，那么这笔钱将不会为你创造财富。
                只要你愿意付出成本，那么你才有机会成为下一个富人。

哈咯~大家好！我是大众信托的信托顾问！对基金投资有任何疑问？可以直接联络我！
JohnHo 0168368148  Whatsapp & Line 也可以哦！面谈也行！谢谢。。

EPF也可以拿出来投资基金哦！

脑袋决定口袋,口袋里的自由,决定你脸上的笑容,决定你一生的幸福。让财富增值越早学会理财。以确保你的晚年有一个保障。

可以考虑大众基金。PublicMutual
我是信托顾问！对基金投资有任何疑问？可以直接联络我！
JohnHo 0168368148  Whatsapp & Line 也可以哦！面谈也行！谢谢。。

website:www.publicmutual.com.my

本帖最后由 郭少★ 于 2013-1-28 10:54 PM 编辑

我是新手，各方面也还在研究着==，请问如果是投资在债卷方面要如何着手==？

对于新手来说，信托基金是比较容易入手的一项投资，
因为有专业人士（基金经理）代为投资在多元化项目、不同领域、不同公司、不同区域等等。。
个人也不需要时时盯着自己的投资项目，只需利用“定期定额懶人投資法”
还有“定期定額投資須堅持”的投资方法来作“令吉平均成本法”就能把投资风险降低，只有管理好风险，才能降低亏损，达到享有稳定的投资回筹。。。有兴趣可以连续我。0168368148 (johnh ho)sms都可以！面谈也可以！谢谢！！！！

这里需要纠正是债券quàn, 而不是债卷juàn。

新手要学习投资，无论投资什么都好，
首先要做到3点：
1.管理好自己的情緒，且拥有正面思維。
2.了解投资就是有风险，会有亏损的可能，要做好可能面对亏损的心理准备。
3.了解自己要投资的目的，设定好自己的目标，根据自己可承受的风险程度和要投资的期限来选择适合自己的基金。
这3点非常重要，不要只听取单方面的说词，需要自己多做功课，多寻找相关方面的资料，才能理解也能学习更多。


至于需要如何着手？最好是找一位代理员给于你建议并协助你填妥表格开户口。(若没有认识的代理员，可以pm我，我也可以介绍)
个人意见：
投资债券型基金的方式可选择：定期定额或不定期不定额，任何时候都能入场。
投资债券型基金不需要太大的研究，因为债券型基金属于风险较低的基金，波动也较小，但不代表就没有风险。回酬一般上是4%~5%（回酬没有担保）
可以考虑的有：
PUBLIC STRATEGIC BOND FUND
PUBLIC ISLAMIC STRATEGIC BOND FUND
PUBLIC SUKUK FUND
基金表现可参阅这里：http://www.publicmutual.com.my/a ... /performancenw.aspx

如果你打算投资的资金是5千，期限是适中的话（5年左右），而且可承受的风险程度倾向保守至温和（要求高过定期存款的利率），建议你做“资金配置”来投资，比如(70%—3千5投资在债券型基金)+(30%—1千5投资在股票型基金并作定期定额)，也可根据你要达到的目标来分配巴仙比例。
投资建议有很多种，所以必须要了解你的个人的财务状况、目标、期限、用途、等等。。才能给于更好的建议。希望这分享能够帮助到你和大家。

这句短文很熟眼，原来是COPY了我帖子的其中一段。
http://www.jbtalks.cc/forum.php? ... &fromuid=368523

johnh ho大大，这里是讨论区，若你想要分享，请给于网友正面的答复和建议，这里非常欢迎你。谢谢！
相信网友也是聪明人，要是你的答复和投资建议能够给于大众的肯定和接受，那么自然会有网友短消息你，你自然就能生意兴隆了。 。加油，共勉之。

投资数额这里不大了解，如果说我刚开始资金只有1千，过后每月固定给200增加投资额，这样行吗?我的目的是为了增加些固定收入，投资期限则比较不确定=。=算是10年内吧，希望以后有个不会花费太多尽力却拥有固定的额外收入。如果说利用比例分配，按照我现在的想法会麻烦吗，我大概想分7:3，7债券，3股票来搭配，可是股票还不是很了解，可能更多用功及吸取他人的经验..可承担风险算是投资的数额亏掉也没问题=。=这样算吗==财务基本上只用于琐碎的事情没有负债，而投资数额相信未来买车什么也不会太大影响，除非往后想增加更多的投资额。

如果说我刚开始资金只有1千，过后每月固定给200增加投资额，这样行吗?
可以，这样的方式就是定期定额投资

我的目的是为了增加些固定收入，投资期限则比较不确定=。=算是10年内吧，希望以后有个不会花费太多尽力却拥有固定的额外收入。
你每月以积少成多的储蓄概念来投资，相信能够为你创造未来的财富。你也要坚持养成先分配、后花费的原则来克制自己的花钱欲望才能达致目标。
期限10年可算属于长期，这里可以选择投资“股票型”基金，因为长期的时间足以抵挡市场的短期波动。。
基金风险方面有“温和”或“积极”可让你选择。

如果说利用比例分配，按照我现在的想法会麻烦吗，我大概想分7:3，7债券，3股票来搭配，可是股票还不是很了解，可能更多用功及吸取他人的经验..
如果你要利用比例分配7:3，7 “债券型”基金 + 3 “股票型”基金来搭配，
那么你一开始要有2千(“债券型”基金和 “股票型”基金开始各1千)
然后每月每月要340块(“债券型”基金240块和 “股票型”基金100块)
但由于你是10年期限，而且你还年轻的话，建议你倒过来分配，以7 “股票型”基金 + 3 “债券型”基金来搭配，再加上如果市场上有变动，可做基金互相转换，这将让投资获利更多，当然也要考虑到存在的风险。

如果你现在开始只有1千，每月200加投资额，那么目前你只能先选择一项基金来投资先，如“债券型”基金。等到另外存到一笔1千后，每月也有多余的100块钱可做加投资额，那时候再来开另一项“股票型”基金投资。
最好为每一项基金设立一个目标、期限和用途：退休金、孩子教育或购屋首期钱。。等等。。


可承担风险算是投资的数额亏掉也没问题=。=这样算吗==
是的，打个比方：你可以亏掉本金的-10%、-20%、-30% 或-40%？


财务基本上只用于琐碎的事情没有负债，而投资数额相信未来买车什么也不会太大影响，除非往后想增加更多的投资额。
值得恭喜你的是你还没有负债的烦恼，所以你要从现在开始好好理财。“想”和“行动”是有分别的。只“想”，但没有“行动”，就不能实现目标。
建议你要先把“紧急金”和保险保障规划好，再做投资，这样会比较理想。

又是拿花红的时刻，那么花红该怎样好好分配及运用呢？这里有篇转载文章让大家参考：

花红分配参考
副刊 开心职场  2013-01-14 13:06
http://www.nanyang.com.my/node/504455

花红奖励的多寡，有赖于不同行业在一年的盈亏状况，在整体经济不景的情况下，许多中小型企业在亏损的情况下，无法给予员工太多花红奖励。一般而言，中小企业给予半个月至两个月花红；一些金融业和资讯工程业可能拿到3至5个月花红；而石油气与化学相关行业最多可获得约一年薪水的花红。

以下提供读者一些不同身份的职场例子，作为花红奖励分配的参考，各位不妨检视自己的财务状况，根据花红的多寡，谨慎地计划接下来的使用。

例子1.阿麦（22岁，会计稽查员）

刚拿到第一份花红奖金，想和朋友庆祝一番。然而他是“月光族”，虽说没有巨额账单，但每个月的消费额可不少，有时还会拖欠卡债。

身份：

社会新鲜人。对充满梦想与欲望的职场新鲜人来说，尚未有巨额负债、财务压力较轻，因此较无后顾之忧，“今朝有酒今朝醉”的态度让未来充满危机。

建议：

●将花红的70%用以还清卡债，别让自己成为“卡奴”。

●将剩余的50%储存起来，尤其先要储存3至6个月的储备金。

●开始为自己往后做财务规划，预防在30岁后的开销与债务突然直线暴增，包括结婚、汽车与房屋贷款等。

●拨出10%参与一些课程和附加技能来提升自己，如参加研习班、考取专业执照等。

●若有剩则可学习投资，建议买些信托基金或蓝筹股。

●找父母或信任的朋友监督，避免自己失控随意乱花。

例子2.明志（32岁，广告经理）

想带一家人到普吉岛旅行，也即将要准备迎接一小生命的诞生，虽说领了花红好过年，但担心来临的农历新年消费入不敷出。

身份：

白领中产阶级。属于社会大部分群体，一般家庭收入约1万令吉以下，需供养父母、小孩、每个月定期偿还房贷、车贷和保险等基本开销。

建议：

●避免成为负债家庭，应更小心理财，建立财务规划与长期目标。

●扣除春节必要开支和预算费用后，将大部分的花红收入储蓄起来，作为小孩的赡养与教育基金。

●减少消费奢侈品，购物前做预算，看是否有需要；购物后记账，看钱用在什么地方。

●将剩余的10%用作奖励，自己与家人旅行用途，并选择经济实惠的旅游配套。

●若有剩则用以投资，但切勿购买需分期摊还的债务。

●与孩子一起分享花红的同时，教导储蓄与分配的概念。

例子3.俊民（36岁，资讯工程师）爱丽（34岁，保险业务员）

夫妻两人平均月收入约2万令吉以上，属于高收入群，然而收入高，消费也高。夫妻俩热衷于交际应酬、出入高消费场所、使用名牌产品、拥有豪华房屋与名贵轿车、某俱乐部会员。

身份：

高风险一族。虽然属于高收入群，但资讯与业务属于起伏不稳定的行业，工作薪资随经济走向浮动，企业结构性转变的风险较高，因此更应做长期储蓄与投资，避免过度依赖目前经济状态，及受市场走向影响。

建议：

●将花红与额外收入摊还债务与费用后，70%用作储蓄与投资。

●做长远打算，准备一笔紧急备用金，以防患未然。

●减少各种名牌与会员的消费支出。

●拨出5%的花红来投资自己的第二专长与技能，如学习app撰写或上烹饪课。

●若手头宽裕，也要确保每个月有足够的现金流可应付供期，方可考虑购买房地产。

●夫妻两人互相监督，要有稳定的储蓄计划，才能赚取积少成多的利息。

除了以上3种身份的例子外，社会逐渐迈向老年化，同时单身潮正发酵的趋势下，周志强认为各界人士都要有防备的意识，银发族应该规划好晚年的财务安排，若孩子给予的额外收入，可作为奖励自己的零用金；各位独立的单身贵族也切勿太过活在当下，为了满足心灵的空虚，而肆无忌惮地血拼购物而刷爆了卡，虽说没有家庭的负担，但往后生活的规划与打算还是必须从长计议。

花红虽然只是一种奖励，但也是一个让我们可以学习财务规划的开始。

延伸阅读：

晖捷财务规划顾问总顾问黄信：年终奖金也做预算编列

由于经济环境的变动愈来愈大，很多企业的获利状况充满变数，因此对于多数上班族而言，未必每年有年终奖金，每年领到金额也未必相同，很难做确切的规划。
因此如果是年度固定的开销，像给家人或亲友红包钱，可以纳入平时的储蓄预算中，每个月都存一点，这样可以避免当年终奖金不如预期，还必须动用储蓄来支付年节开销的风险。
同时，如果平时的储蓄就足以负担孝亲费，或是年节需要的费用，那到年底领到的年终奖金就可以拨一小部分预算，用来购买平时舍不得买的贵重物品，或是安排旅游犒赏自己。

知富堂财富管理首席财富教练蓝文彬：做得到才是王道

不论是年终奖金的运用或平时薪水的收支管理，很多人都会先设定期待的金额，却忘记真实收入和目标金额的落差。尤其是对上班族而言，收入几乎是由老板决定，自己无法决定未来收入的增加。因此，能够管理的就是支出。

想要存钱的第一步一定是记账，记账是管理金钱的流向，再藉由支出的统计归纳和编列预算，了解实际收支状况后，订定可以做得到的储蓄目标，每3个月为一阶段，一旦达成阶段目标，别忘了鼓励自己，这样才能够让理财规划持续执行。