米奇之家 发表于 2014-12-14 02:12 PM
大大,
先谢谢你的分享
既然你说你顾客大部分都是ILP 150~200的,那不就很明显保障的平衡有问题了吗。。
看看你30楼那样设计的保单RM125里面的医药卡annual limit才90k,
然后再比较看看我32楼那样设计的保单里面的医药卡annual limit 200k,
这里面保费接近,但是保障差很多咯,你觉得哪一种比较好。。?
你说
ILP每个月RM250-RM300以上,基本已经是很大的保障了,
其实,你对ILP保单是不是有什么地方不了解的,或者对于一个人该买多少有什么不了解的吗?
一个有车,有房,有家庭负担的人士,保险每个月RM250-RM300是很标准的范围,
甚至有老婆孩子父母要照顾的一家之主,保险每月RM300~RM500都是很标准的范围。。
另外像家庭主妇,孩子这类没工作的人士,保险每月RM150~RM250是很标准的范围,
这只是算买一份大保额的医药卡,意外保险,或者加一点50k~100k的36种疾病而已。。
当然以上是普通情况下的标准水平,视各别人士而不同。。
你觉得现阶段的医药费水平医药卡annual limit最基本要多少才足够?
而未来10年内的医药费水平最基本要多少annual limit才足够?
我坦白讲,5~8年前50k annual limit的医药卡早已经淘汰了,现在100k annual limit的医药卡也是要淘汰了,
买保险就是为了转移可能面对的财物损失的风险,医药费是最恐怖的费用,
那现今社会水平要是有个万一发生,是要转移100k的医药费风险,还是要转移300k的医药费风险比较好?
看看市场上各大保险公司的医药卡现在最高annual limit都跑到多少了,
甚至像Prudential没有annual limit直接使用lifetime limit的,原因为什么?医药费涨了很多。。
保险到底怎样才够,不只是看保客本身的生活水平,经济状况等等,
也要看现今社会的各种消费水平到哪里才可以做最好的判断。。
猜都知道你可能认识【艾斯格菱.佐使靈】了咯,保险界很小而已,尤其是同一个州属的。。
之前有一个被GE MDRT误导买了储蓄保险的保客,【艾斯格菱.佐使靈】帮助了他了解保单实际内容,
结果那个保客的Agent就是跟【艾斯格菱.佐使靈】同一个大组织里面的。。