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标题: "良心贴" 不鼓励买储蓄保险，骗人骗到大巴窑。。。。 [打印本页]

作者: 终极达人 时间: 2011-3-25 03:53 AM
标题: "良心贴" 不鼓励买储蓄保险，骗人骗到大巴窑。。。。
本帖最后由终极达人于 2011-3-25 09:07 PM 编辑

打个比方，

储蓄保险

一个月供500/300 ，供5年-13年不等，过后就不用供了，以后每年还是每个月有的拿 *** , 你不拿的话，会有NCB ×××× 。。。

等等等，差不多啦，高额利息。

真的不鼓励买，

你是一个打工族，每个月才多少钱薪水，一个月要供300-500 ，压力极大，重点是你敢保证5年里面，不会发生以下情况。。。

1. 被老板炒，你被老板炒，一个月500 ，还了保险，不够吃饭，还了吃饭，哪里有钱还保险。
打个比方：薪水一拿到　，　顺序是　：　吃饭钱　，供屋子　，　车子　，　还信用卡　，　还储蓄保险
　　　　　　被老板炒　，　　顺序是　：　吃饭钱　，　供屋子　，　车子　，　还信用卡　，　所有保险断保　，　不还了　，　留在银行备用保险点。

２.家里人生病　：　开玩笑　，　现在进医院是万万声　，　你以为千很大张啊　，连动手术的Dｅｐｏｓｉｔ都不够啦　。
　发生此类事件　，　你的银行有１０万　，　去掉５万　，元气大伤，　你还有钱还保险啊　，　每个月５００　，　暂时不还了　，　放在口袋备用好　，安全点　，　　等我多几个月　，　银行户口数目增加到　７万　，再来谈谈啦。　
那个还叫有钱的，虽然是元气大伤，还算负担的起突然状况。
没钱的，你要用5万，银行户口只有3万，你就知道我这辈子做错了最大的决定，如果我不买保险，我就有钱能顺利度过这一个难关，早知道我把钱存进银行，今天不会酱凄惨。钱在储蓄保险，拿的话我存的50千，提出来就变25千，亏到不会讲话，不拿更死，我去哪里找钱。
简单一句：拿也不是　，　不拿也不是　，　横竖都是死　。。。。

３.　发生状况，急需用钱　。
　　以上同证　，　一定暂时不还保险　，　把钱应付状况先　，负担日常生活先　，有ｂａｌａｎｃｅ啊，　当然存银行先，以防屋漏偏逢连夜雨，那时你就知道银行户口的数字大过天，是你一生幸福或悲哀的代表。
不时我说打工仔，这个月你看中一个1000++ 的ipad ， 2000++ 名牌包包，吃一顿海鲜大餐，卡一刷，你的保费也不用还了，你一定还不起。
你有钱都去还卡债啦，你要进黑名单，还是拖欠保费。。。

* 就算你有雄厚的靠山 “爱你胜过自己，口袋又有钱的爸妈” ，不过我试问你，你可以和爸妈借钱应付状况，就像我，如果我被老板炒了，简单回家被妈妈养（我家大门永远敞开，反正我妈也养得起我），做生意失败，找老妈借资本，东山再起，还不用还列，几好。
房子，车子供不起，叫我老妈供咯，反正一定不会被银行拖走，欠卡债，被你爸妈骂两句，有能力的一定帮你还。
结婚办喜酒，拍专辑，当然老妈还啦，结个婚算万的，我哪里有钱？！  就算我有啊，还是老爸付钱，反正他们一定有钱过我，何必徒增负担，你说对不对。
你跟你爸妈说，借我钱还保险，我都够不要脸，什么都算我爸妈的帐，难道你比我还不要脸。
你没钱时，爸妈肯养你，又养得起你，还加上养你的车子，房子，老婆，孙子，算你上辈子做了好事，今生才有大树庇佑，你还好意思讲储蓄保险啊。。。
（别把我看成什么都靠父母的坏小孩，我自问从小到大没让父母担心过，成绩不错，事业不错，没交坏朋友，绝没不良嗜好，绝不乱花钱，简单来说，我是一帆风顺的人，我是一个好女儿，我没有做对不起我父母的事，理所当然我有难，要靠父母，爸妈也不会有怨言，绝对二话不说当我的避风港。  这是对等的，我是好孩子，父母自然愿意撑伞，我也受得理所当然。  那些坏孩子，离你父母远一点啦，见你一次又气，又要伤心，你的父母对你掏心掏肺，就不要做些事情伤他们的心啦，你还不起债，就不好意思找你爸妈帮忙啦。）

发生以上状况，是很多人的死穴，你那里有钱还保险。就会深深了解到 FD 50,000 ，和储蓄保险 50,000 ，的定义有天大的不同。

如果你安然度过 5- 13年没有断保，真是菩萨保佑，你一生一帆风顺，阿弥陀佛，善哉善哉。。。。

过了5-13年，你要拿钱的时候，问题就来了

保险小姐就会说：不好意思你的100千， 10年前的Value ，和十年后的Value不一样，你的钱『贬值』了，要死咯，现在给你两种选择，要么你继续供下去供到15年，才能拿钱，  要吗，你先在提出来，我会根据现在的Value给你，根据计算现在你的100千储蓄保险，只剩下60千，剩下40千就在无声的岁月中贬值了。

请问你继续供下去，还是拿出来，继续供下去，今天你跟我说要供多3年， 3年后呢，你和我说同样的话，怎么办，我的钱就遥遥无期，不见天日啦。
拿出来直接亏本，拿也不是，不拿也不是。
根据我许多朋友的经历，通常会断保，把钱拿出来，亏就亏了，免得到时连60千都没有，拿出来再说。
记住： 2010年的 100千，和2020年的100千， Value是不同的。
10年前和10年后 100千的value是不同的，这是一个真理，只要保险小姐，说出这一句话就是判你死刑，没有翻身的余地，再Complaint ，上报纸拍照，哭哭啼啼说我被骗都没用的。
鱼是在水里游的，鸟是在天上飞的，10年前和10年后的100千的value是不同的，都是真理，硬道理。
100千为什么变60千，你没有读过书啊，这个道理你不知道吗？！ @@

还有一点要注意的是，如果你拖欠保险不还，是会算你7%利息的，年复一年的算，不是说算了今年就算，而是从你拖欠的那年，一直算到保险结束，也就说搞不好 7% × 7年。很多保险就算你拖欠，你都不会断保，他会帮你还2年，那两年使用你的保险里面的钱来还，7%利息照算，你保险里的数目照扣。
这个条例是陷阱，这是让你的100千，变成60千的另一种原因，你才有多少钱，每年7%利息，扣你的本金， 100不变60都难啊。

还有你知道他们agent一个储蓄保险抽多少吗，第一，第二年抽25% ，第三，第四 20% ，第五10% ，那是commission啊。
每个月500，一年6000，五年30000，
他们的commission 就去了6000 ，你存30000，agent拿了6000 ，剩下24000给保险公司，你还剩多少，你以为钱从天降，13%利息，做你的春秋大梦。
（此乃×× 保险小姐，自爆的，因为和我家很熟。）

我的朋友买储蓄保险，没一个成功，以亏本收场。
只有一个成功的，他老爸买的，受益人是儿子，因为老爸年纪轻轻死了，不止没有供完，保险还全数本金+利息+慰问金+照顾家人费，一毛钱都不吞你的，还绝对赔很大。
简单来说，这份保单成功在于，买的人死了，一定赔到够够力力给你。

在商业学中，最强大的保险理论，我真的读过。
保险是一种你不死，不残，绝对不会赔给你的东西。
保险理论：你买100%，只会陪你70% ，就算你得到保险金，那笔钱只够你恢复到之前的7成，绝对不会让你恢复都比以前更好的状态。
（请你翻开商业学课本，Chapter 是保险，你就看到这个理论了。）

千万不要以为你可以算赢银行和保险公司。
银行和保险公司每年花大钱请“精算师”来坐镇  ，一群可以创造出高难度的数学方程式的精英，一批能算出只赚不赔的formula的人。
商科中的顶级科系，顶级人材，最难读的大学科系，  一个专门学习如何设计出一个数学方程式，一个只赚不赔的方程式。
（我自认人才，解数学题我会啦，创造数学方程式，我啊下辈子，希望老妈把我生成天才。）

问题是：
               很多买保险，买到大大的都是打工仔，每个月2000薪水，供保险300/500 ，白痴都知道，钱给了保险，还有钱存银行吗？  一有什么风吹草动，马上倒，立刻不用还保险，之前存的钱都压在保险，生活费都有问题啦。卖保险的人，碰到这种情况不会内疚吗？你卖保险时，你明明知道很多打工仔，很容易断保，被人炒了，一定没办法还保费，有想过人家会碰上这种问题，就算内疚啊，你也会说我也是打工仔，爱莫能助。。。。
这种就像是，很多在johor买得起屋子的，都是下新加坡，日做夜做的打工族，你别看他们屋子买到不错，非常让人羡慕，不过要是他们被老板炒掉，他们的屋子马上贱价卖，因为供不起。那时你就可以去捡便宜的屋子，因为人家自身难保，屋子只能拿来丢拉。
               你以为是老板，月入15000 ，花500存保险，省一点都有几千块进银行，累积下来，才有流动储备基金，碰到风吹草动，还可以顶一顶。

10年后的事谁知道，你去问周围的人， 10年前，你买保险的那个经纪，还在吗，是生是死，找得到人吗？　你去看人家怎样讲　，　哇不懂死到哪里去了　？！
你买的保险１０年　，　你的ａｇｅｎｔ才抽５年　，　难道要人家服务你１０年　，　你会不会要求太高， agent 十年后找不到人是正常的。
我跟你说，买储蓄保险的人，偏偏找不回以前的agent，如果找得到，一定杀上门，丢agent鸡蛋了，然后满街唱衰你，问题是找不到，没让你发脾气的人，只能和朋友哭诉。

要买保险的人记住：
1. 要留足够的钱在银行，今天不知明天事，谁知道你要突然用钱，谁知道你工作表现很好，为虾米会被老板炒，为什么我的资料这么好，再找一份工作这么难？
钱买储蓄保险是会被压死5年，10年，放在银行做FD 亏的是一年的利息，放在储蓄保险是你的一半本金。
2. 死死记住， 10年前的100千，和10年后的100千value 是不同的，钱是会贬值的。我小的时候，在season cake shop ，买的是RM0.80的面包，今天你去看 RM2.50 ，涨了3倍，保险的counter 小姐，真是一句话，丢死全部买保险的人。
3. 你不还保费，保险公司帮你还，是会算利息，别傻傻的什么都不知道。  10年后才发现，天哪我只是拖欠半年的保费，过后我都有补回去，为什么我的100千严重缩水。 ×利息× ，天哪，我每一期都有还，只是有时候过了due date才还，为什么我的100千有缩水了，心疼疼，痛啊。。。。
4. 保险是一门，你不死，不残，不会赔你钱的东东。
当你又死，又残的时候，你就会感谢上苍，我有买保险，放心这种情况下，绝对赔很大。。。

根据一位以前是卖保险的，当然现在嫁人没做了，她经常对别人劝告，除了意外啊，哪些你买了，没有任何回馈价值的保险才值得买，简称buang 的保险，就一定有的赔，也一定可以买，还有医药卡，其他什么保险啊千万别买就是了。

所以我家，意外险，火险，贼险，等等啦，买到很大一下，完全没碰储蓄保险。  出了事，保险公司一定赔你，还赔很大的保险。从来不想interest 和 ncb 这回事。

前几天有hong leong insurances , 的小姐打来招保险，我妈就说  你是hong leong insurances ,  not the hong leong bank ,  dont said that you are hong  leong bank .
都是hong leong group , so what , 你从insurances ，拿不回钱，关bank什么事。    不管是law ，还是管理层都是不一样的人，同一个老爸生的，大哥是好学生，弟弟是怎样的人，谁知道？

其实这些东西保单上都有注明的，只是你们见到一堆马来文，和英文，就乱乱签。
李光耀说得好，你们买雷曼兄弟赔钱，为什么要政府赔，好我赔你，我只赔老一辈，没有读过书，不会认字的。
其他的，我李光耀没有给你受到良好教育，你没读过书灭？你不会英文字灭　？签合同的时候，你不用看灭？
我一毛都不赔给你，　你不懂是投资，　会有输赢的灭　？　赚钱你又不讲，输得时候要政府赔　，　自己检讨啦。

只听ａｇｅｎｔ讲就签，　自己不看，　加上看不懂，　好彩不是古代，　签卖身契　，抓你去卖。
你没在ｃｏｎｔｒａｃｔ　，　看到ｔｅｒｍ　ａｎｄ　ｃｏｎｄｉｔｉｏｎｓ　啊　？　你没看到　那些利息　上面都有** 星星啊？也就是可以浮动的意思， i can give you 10% interest , i also can give you 1% interest only .

agent : 你有想过说，人家有个冬瓜豆腐，就不能还保费，人家的钱就会一去不回头。谁不知道surrender value ，不过真的是还不起。
         还不起保费是他的事，与我无关，我想说：“打工仔很惨的，手头很紧的，亏损几万，很伤心的。”

教你们一招：你们爸妈，老公，老婆去银行的时候做FD的时候，跟着去，然后用你包含10000watt 的电力，去电他们，  那笔钱啊，就会变成你的名，大抵都有联名啦，哈哈。

作者: D调的华丽◎lex 时间: 2011-3-25 04:44 AM
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作者: staniccool 时间: 2011-3-25 06:00 AM
回复 1# 终极达人

每个人都以为买个保障给家人但是最后才知道被骗了每年的通货膨胀+货币贬值就好其他因素不计你付费100千就算给你拿回200千又如何？？？现在的200k买个排屋都有点难了 10年的今天需要100k吗？还了20年的保费总数100k 可是20年后拿回的200k是多么的小

作者: Harryharry 时间: 2011-3-25 07:59 AM
楼主这个帖应该会被agent shot到够厉够厉

作者: zacisme 时间: 2011-3-25 08:10 AM
多謝分享

作者: gn02268709 时间: 2011-3-25 08:49 AM
楼主说的对啊，买太多都是多余的，要存钱还要人家帮忙存

这个不过是金融业衍生出来的一个金融产品，不好都能卖啊

还有，有些有回酬的投资保险

真的是不能买，差到不行

作者: XiaoR 时间: 2011-3-25 09:10 AM
我现在有点后悔了
我一个月要还300储蓄保险。。。。

作者: zhizhen 时间: 2011-3-25 09:18 AM
回复 1# 终极达人

打个比方，

储蓄保险

一个月供500/300 ，供5年-13年不等，过后就不用供了，以后每年还是每个月有的拿 *** , 你不拿的话，会有NCB ×××× 。。。

等等等，差不多啦，高额利息。

真的不鼓励买，

你是一个打工族，每个月才多少钱薪水，一个月要供300-500 ，压力极大，重点是你敢保证5年里面，不会发生以下情况。。。

不一定300-500,50-100的也有。

1. 被老板炒，你被老板炒，一个月500 ，还了保险，不够吃饭，还了吃饭，哪里有钱还保险。
打个比方：薪水一拿到　，　顺序是　：　吃饭钱　，供屋子　，　车子　，　还信用卡　，　还储蓄保险
　　　　　　被老板炒　，　　顺序是　：　吃饭钱　，　供屋子　，　车子　，　还信用卡　，　所有保险断保　，　不还了　，　留在银行备用保险点。

从来不鼓励把所有钱都放在退休计划里面，无论是储蓄保险，还是信托投资都好，不应该超过收入的15%，而每个月收入的15%，应该放在银行做紧急基金，就可以避免楼主担心的问题。

２.家里人生病　：　开玩笑　，　现在进医院是万万声　，　你以为千很大张啊　，连动手术的Dｅｐｏｓｉｔ都不够啦　。
　发生此类事件　，　你的银行有１０万　，　去掉５万　，元气大伤，　你还有钱还保险啊　，　每个月５００　，　暂时不还了　，　放在口袋备用好　，安全点　，　　等我多几个月　，　银行户口数目增加到　７万　，再来谈谈啦。　
那个还叫有钱的，虽然是元气大伤，还算负担的起突然状况。
没钱的，你要用5万，银行户口只有3万，你就知道我这辈子做错了最大的决定，如果我不买保险，我就有钱能顺利度过这一个难关，早知道我把钱存进银行，今天不会酱凄惨。钱在储蓄保险，拿的话我存的50千，提出来就变25千，亏到不会讲话，不拿更死，我去哪里找钱。
简单一句：拿也不是　，　不拿也不是　，　横竖都是死　。。。。
有种保险，叫做医药卡。。。除此以外，上面的理由可以在解释一次。

３.　发生状况，急需用钱　。
　　以上同证　，　一定暂时不还保险　，　把钱应付状况先　，负担日常生活先　，有ｂａｌａｎｃｅ啊，　当然存银行先，以防屋漏偏逢连夜雨，那时你就知道银行户口的数字大过天，是你一生幸福或悲哀的代表。
理由同上。

* 就算你有雄厚的靠山 “爱你胜过自己，口袋又有钱的爸妈” ，不过我试问你，你可以和爸妈借钱应付状况，就像我，如果我被老板炒了，简单回家被妈妈养（我家大门永远敞开，反正我妈也养得起我），做生意失败，找老妈借资本，东山再起，还不用还列，几好。
房子，车子供不起，叫我老妈供咯，反正一定不会被银行拖走，欠卡债，被你爸妈骂两句，有能力的一定帮你还。
结婚办喜酒，拍专辑，当然老妈还啦，结个婚算万的，我哪里有钱？！  就算我有啊，还是老爸付钱，反正他们一定有钱过我，何必徒增负担，你说对不对。
你跟你爸妈说，借我钱还保险，我都够不要脸，什么都算我爸妈的帐，难道你比我还不要脸。
你没钱时，爸妈肯养你，又养得起你，还加上养你的车子，房子，老婆，孙子，算你上辈子做了好事，今生才有大树庇佑，你还好意思讲储蓄保险啊。。。
（别把我看成什么都靠父母的坏小孩，我自问从小到大没让父母担心过，成绩不错，事业不错，没交坏朋友，绝没不良嗜好，绝不乱花钱，简单来说，我是一帆风顺的人，我是一个好女儿，我没有做对不起我父母的事，理所当然我有难，要靠父母，爸妈也不会有怨言，绝对二话不说当我的避风港。  这是对等的，我是好孩子，父母自然愿意撑伞，我也受得理所当然。  那些坏孩子，离你父母远一点啦，见你一次又气，又要伤心，你的父母对你掏心掏肺，就不要做些事情伤他们的心啦，你还不起债，就不好意思找你爸妈帮忙啦。）
很好笑，无论是车子屋子孩子还是储蓄保险，自己的责任自己担，不要拖累父母。

发生以上状况，是很多人的死穴，你那里有钱还保险。就会深深了解到 FD 50,000 ，和储蓄保险 50,000 ，的定义有天大的不同。

如果你安然度过 5- 13年没有断保，真是菩萨保佑，你一生一帆风顺，阿弥陀佛，善哉善哉。。。。

过了5-13年，你要拿钱的时候，问题就来了

保险小姐就会说：不好意思你的100千， 10年前的Value ，和十年后的Value不一样，你的钱『贬值』了，要死咯，现在给你两种选择，要么你继续供下去供到15年，才能拿钱，  要吗，你先在提出来，我会根据现在的Value给你，根据计算现在你的100千储蓄保险，只剩下60千，剩下40千就在无声的岁月中贬值了。

这个明显是路边社的新闻，现在的保险条约已经写明，endownment plan是不允许再向顾客收取超过合约规定的数目的。还有，什么根据现在的价值会亏损啦bla bla bla的事情，根本就不是储蓄保险的运作模式。。。不要误导人。。。

请问你继续供下去，还是拿出来，继续供下去，今天你跟我说要供多3年， 3年后呢，你和我说同样的话，怎么办，我的钱就遥遥无期，不见天日啦。
拿出来直接亏本，拿也不是，不拿也不是。
根据我许多朋友的经历，通常会断保，把钱拿出来，亏就亏了，免得到时连60千都没有，拿出来再说。
记住： 2010年的 100千，和2020年的100千， Value是不同的。
存了几年过后断保，有没有看清楚过quotation上面的surrender value？？？

10年前和10年后 100千的value是不同的，这是一个真理，只要保险小姐，说出这一句话就是判你死刑，没有翻身的余地，再Complaint ，上报纸拍照，哭哭啼啼说我被骗都没用的。
鱼是在水里游的，鸟是在天上飞的，10年前和10年后的100千的value是不同的，都是真理，硬道理。
100千为什么变60千，你没有读过书啊，这个道理你不知道吗？！ @@

还有一点要注意的是，如果你拖欠保险不还，是会算你7%利息的，年复一年的算，不是说算了今年就算，而是从你拖欠的那年，一直算到保险结束，也就说搞不好 7% × 7年。很多保险就算你拖欠，你都不会断保，他会帮你还2年，那两年使用你的保险里面的钱来还，7%利息照算，你保险里的数目照扣。
这个条例是陷阱，这是让你的100千，变成60千的另一种原因，你才有多少钱，每年7%利息，扣你的本金， 100不变60都难啊。

为什么要欠？好像欠钱还很大牌。。。车期欠了车也是会被拖的。。。

还有你知道他们agent一个储蓄保险抽多少吗，第一，第二年抽25% ，第三，第四 20% ，第五10% ，那是commission啊。
每个月500，一年6000，五年30000，
他们的commission 就去了6000 ，你存30000，agent拿了6000 ，剩下24000给保险公司，你还剩多少，你以为钱从天降，13%利息，做你的春秋大梦。

又是一个路边社新闻，佣金是根据储蓄的年份来计算的。如果还保费的年数是20年或以上的话，那么前6年的利息是35%，25%，15%，15%，10%，10%。如果只需要还5年的话，佣金是35%*5/20年=8.75%。以上资料可以参考国家银行的保险法令。至于13%利息，肯定是误导，储蓄保险的IRR只有4-5%（一般上），这个事实揭露的好。

我的朋友买储蓄保险，没一个成功，以亏本收场。
只有一个成功的，他老爸买的，受益人是儿子，因为老爸年纪轻轻死了，不止没有供完，保险还全数本金+利息+慰问金+照顾家人费，一毛钱都不吞你的，还绝对赔很大。
简单来说，这份保单成功在于，买的人死了，一定赔到够够力力给你。
不对，储蓄保险在早期死亡的话，最多只能够breakeven，根本不会赚钱，你朋友买到的应该是以储蓄保单为名所出售的终身保单，这件事情在十多年前爆发了很多风波，其中最著名的就是Great Eastern公司。我自己就亲手帮我的朋友处理好多宗这样的case。

在商业学中，最强大的保险理论，我真的读过。
保险是一种你不死，不残，绝对不会赔给你的东西。
保险理论：你买100%，只会陪你70% ，就算你得到保险金，那笔钱只够你恢复到之前的7成，绝对不会让你恢复都比以前更好的状态。

可以介绍这一本书吗？我有兴趣。

千万不要以为你可以算赢银行和保险公司。
银行和保险公司每年花大钱请“精算师”来坐镇  ，一群可以创造出高难度的数学方程式的精英，一批能算出只赚不赔的formula的人。
商科中的顶级科系，顶级人材，最难读的大学科系，  一个专门学习如何设计出一个数学方程式，一个只赚不赔的方程式。
（我自认人才，解数学题我会啦，创造数学方程式，我啊下辈子，希望老妈把我生成天才。）

建议你去读《让你一次买保险就买对》，里面有说明保险的计算方式。举个例子，人寿险的保费是这样算的。假设在100个购买RM10000保额的30，男生，不抽烟者，每一年有1%的死亡几率（就是一年死1个），那么保费就是RM100一年。

还有可能有一些agent觉得说话难听，

问题是：你卖保险的时候，人家后来还不起保费断保，是人家的事，你没错，他没钱断保关我屁事，断保亏钱是谁都知道的事，是他自己负担不起莫怪他人。
            不过当初千方百计鼓励人家买保险的人是你，今天人家没能力还就不关你的事，真是挥一挥衣袖，不带走一片云彩。
               很多买保险，买到大大的都是打工仔，每个月2000薪水，供保险300/500 ，白痴都知道，钱给了保险，还有钱存银行吗？  一有什么风吹草动，马上倒，立刻不用还保险，之前存的钱都压在保险，生活费都有问题啦。卖保险的人，碰到这种情况不会内疚吗？你卖保险时，有想过人家会碰上这种问题，就算内疚啊，你也会说我也是打工仔，爱莫能助。。。。
这种就像是，很多在johor买得起屋子的，都是下新加坡，日做夜做的打工族，你别看他们屋子买到不错，非常让人羡慕，不过要是他们被老板炒掉，他们的屋子马上贱价卖，因为供不起。那时你就可以去捡便宜的屋子，因为人家自身难保，屋子只能拿来丢拉。
               你以为是老板，月入15000 ，花500存保险，省一点都有几千块进银行，累积下来，才有流动储备基金，碰到风吹草动，还可以顶一顶。

我建议的是，10%保障型保险，15%退休基金（投资储蓄险等等），15%银行（liquid money），30%贷款，30%生活费。

作者: zhizhen 时间: 2011-3-25 09:19 AM
回复 1# 终极达人

10年后的事谁知道，你去问周围的人， 10年前，你买保险的那个经纪，还在吗，是生是死，找得到人吗？　你去看人家怎样讲　，　哇不懂死到哪里去了　？！
你买的保险１０年　，　你的ａｇｅｎｔ才抽５年　，　难道要人家服务你１０年　，　你会不会要求太高， agent 十年后找不到人是正常的。

太武断。。。我看过做了2-30年的人都有。。。

要买保险的人记住：
1. 要留足够的钱在银行，今天不知明天事，谁知道你要突然用钱，谁知道你工作表现很好，为虾米会被老板炒，为什么我的资料这么好，再找一份工作这么难？
钱买储蓄保险是会被压死5年，10年，放在银行做FD 亏的是一年的利息，放在储蓄保险是你的一半本金。
2. 死死记住， 10年前的100千，和10年后的100千value 是不同的，钱是会贬值的。我小的时候，在season cake shop ，买的是RM0.80的面包，今天你去看 RM2.50 ，涨了3倍，保险的counter 小姐，真是一句话，丢死全部买保险的人。
3. 你不还保费，保险公司帮你还，是会算利息，别傻傻的什么都不知道。  10年后才发现，天哪我只是拖欠半年的保费，过后我都有补回去，为什么我的100千严重缩水。 ×利息× ，天哪，我每一期都有还，只是有时候过了due date才还，为什么我的100千有缩水了，心疼疼，痛啊。。。。
4. 保险是一门，你不死，不残，不会赔你钱的东东。
当你又死，又残的时候，你就会感谢上苍，我有买保险，放心这种情况下，绝对赔很大。。。

根据一位以前是卖保险的，当然现在嫁人没做了，她经常对别人劝告，除了意外啊，哪些你买了，没有任何回馈价值的保险才值得买，简称buang 的保险，就一定有的赔，也一定可以买，还有医药卡，其他什么保险啊千万别买就是了。

那一套说法叫做买定投余。是专门讨论保障用的。比较适合拿来比较的产品是ILP，investment linked保单，也是保障型的。至于储蓄保险，是储蓄型的，是苹果和oren的比较了。

所以我家，意外险，火险，贼险，等等啦，买到很大一下，完全没碰储蓄保险。  出了事，保险公司一定赔你，还赔很大的保险。从来不想interest 和 ncb 这回事。

前几天有hong leong insurances , 的小姐打来招保险，我妈就说  你是hong leong insurances ,  not the hong leong bank ,  dont said that you are hong  leong bank .
都是hong leong group , so what , 你从insurances ，拿不回钱，关bank什么事。    不管是law ，还是管理层都是不一样的人，同一个老爸生的，大哥是好学生，弟弟是怎样的人，谁知道？

作者: zhizhen 时间: 2011-3-25 09:20 AM
“我储蓄了2年过后要拿钱出来怎么办？”
“哇唠，钱要被锁住几十年，很不划算咯！”
“我随便放在XYZ里面投资回酬都好过你啦，笨蛋！”

很熟悉对吗？这是很多时候一些反对储蓄保险的人对储蓄保险所作出的抨击和看法。而这些话，对吗？储蓄保单真的这么烂吗？这些话，有对，也有错，且看我一一道来。

什么是储蓄保单？储蓄保单也叫做endownment plan或者saving plan，需要供一段时期（我听过的最短5年，最长30年），然后可以选择一次过把利息加母钱拿出来，也可以每年拿利息，母钱到满期才拿出来。当然还有很多操作的方法，就不一一赘述了。

储蓄保单的利息一年有20-30%吗？如果有人这么跟你说，报警吧，去国家银行投诉吧，因为，他在发表不实的言论。如果真的有那么高的利息，保险公司一年要赚多少钱呢？至少40-50%，对吗？股神巴菲特一年的利润也才20%左右，保险公司的投资经理，不太可能比他还厉害，而且国家银行也规定了，这类型的资金，保险公司只能够把它投资在低风险的领域，例如bond fund等等，因此，这类型的储蓄保险，一年的实际回酬率只有4-5%，看清楚了，是IRR 4-5%，而这4-5%，又分成保证得到的部分，和不保证得到的部分（一般上是一半一半）。所以，储蓄保单的保证红利一般上是2-3%，而不保证的部分也是2-3%。

了解了储蓄保单的实际回酬过后，我们来看看它的功能是什么。第一，请记住，它的名字叫做“储蓄”保单，不叫做“投资”保单，所以不要希望它会帮你赚钱，它只能帮你保本（当然有的人只看那2-3%保证红利的部分，因此认为不足以抵消4-5%的通货膨胀率，这点过后会解释）。第二，它的目的可以是退休基金，教育基金这一类的“未来储备金”，而不是灵活运用的liquid money，流动资金，因此不要希望可以随时随地把这一笔钱拿来用。了解了这两点过后，我们可以发现，储蓄保单的性质，其实是和公积金非常类似的。

这是相似之处
储蓄保险公积金
保证可以拿到的最低利息 2-3% 2.5%
一般情况可以拿到的回酬 4-5% 5.1%（过去10年的IRR）
满期时间长（最长到90岁）到55岁
灵活度储蓄中间可以拿一部分利息出来用（花费方式不定）储蓄中间可以拿一部分利息出来买屋子，投资等等

而两者之间的差别又是什么呢？请看图表。

这是不同之处
储蓄保险公积金
36种严重疾病免缴利益有无
强制储蓄有无
储蓄的人自己自己加雇主

看完了相同和不同之处，让我们来分析分析。储蓄保险比公积金的回酬低了那么0.X %，但是却多了36种严重疾病免缴利益，因此可以当做把那一部分的钱拿来购买免缴利益这一项福利。而强制储蓄是很多人不喜欢储蓄保险的一大原因，因为每个月要从自己的口袋掏出一笔钱，而觉得心痛，而且会开始想，如果我没有办法给，怎么办？我认为这不会是一个阻止自己储蓄的原因，因为没有办法给出这笔钱的原因有以下几个。第一个，花的太多，结果把钱花完了。如果是这样的话，要做的是规划自己本身的财务，而且在购买储蓄保单的时候，不要让每个月要供的保费超过收入的15%。第二个原因则是失业。面对这种问题，第一个要问自己的是，自己本身有没有半年以上的储备金？如果没有，不好意思，本身的财务规划一开始就出现了问题，因为每月收入的15%应该存起来作为日常的储备金。而如果有储备金的话，半年都找不到工作，应该是一件不太可能的事。而真的没有办法的话，储蓄保单在断保的3年内都可以接回去，并享有一样的利益，只是要扣掉这几年的利息。最后一个原因则是因为疾病而失去工作能力，而36种严重疾病免缴利益就能够解决这一个问题。

比较完了储蓄保单和公积金后，我们现在来比较储蓄保单和其他的退休工具，例如信托基金、股票和房地产等等。这两种退休工具最大的差别就在于，一者是储蓄，目的在保本，一者是投资，目的在赚钱。而这些退休工具由于都是为了未来做准备的，因此都不建议做短线的进出场套利活动，否则就流于投机了。而由于储蓄保险只能够保本，所以回酬大大低于投资产品是一件可说是必然发生的事。所以，要保本和赚钱兼具，可能可以像政府所倡导的公积金投资方式一样，拿储蓄保险每一年的红利来投资，这也有助于避免血本无归。

总结：真的要买储蓄保险的话，请先确定这是自己可以负担的数目（建议为收入的15%以内），再确定自己能够长期把钱存进去，至少像公积金一样到退休时才可以拿出来，而且牢牢记住，这只是保本工具，不是赚钱工具！！！

作者: HoNz1114 时间: 2011-3-25 07:46 PM
绝对不认同楼主所说的。

作者: 终极达人 时间: 2011-3-25 08:34 PM
储蓄保险，其实有很多问题，真是的。。。。

作者: liona 时间: 2011-3-26 07:21 PM
不对哦。。。。像我妈的储蓄保单就已经满期了。。
也拿到支票了。。
保险代理也还在服务着我们呢。。。算算也有19年了哦。。
只能说lz没遇到好的代理员。。。

作者: huiling83 时间: 2011-3-27 01:31 PM
你买错保险了....传统保险这样的.....

作者: ronn1218 时间: 2011-3-27 07:21 PM
如果照lz这样说的，那样不是很多人不会用脑想

作者: heidy 时间: 2011-3-28 09:37 AM
呵呵~我目的只买医药卡而已~里面只有RM1+是储蓄~所以还OK~
没多大的影响~

作者: 终极达人 时间: 2011-3-28 04:21 PM
我也要买医药卡，不过等我大点，，，，

作者: wolfbutter 时间: 2011-3-28 05:08 PM
只要是了解储蓄保险的人，不管是agent还是不是agent都会shot你shot到够够力。
你的言论都是酸葡萄心态，试问这世上谁做生意不要赚钱？？？？
有你找给我，我拿香拜他！
是，保险公司是稳赚的，但也是稳赔，而储蓄保险不同的地方是让你安安稳稳的在身体健康时拿出来享受，
你用脑袋想，agent是有赚，但是顾客在满期后拿回比自己本金多4倍的钱，那到底是谁赚多？？
天底下，没有不好的保险，只有适不适合自己的保险，和有没有遇到好的agent~

作者: boscomen 时间: 2011-3-28 11:00 PM
很详细的解说!不过好像有疑点!

作者: thomson5971 时间: 2011-3-29 02:38 AM
很多人都用保险来做储蓄．．．．其实它的回酬跟ＦＤ没差．．．可能更少．．．．只是大大门没去仔细算．．．它的原理也被颠倒了

作者: wolfbutter 时间: 2011-3-29 03:08 PM
回复 20# thomson5971

这样你就说错了，不要拿它跟FD比，储蓄保险就完全跟FD不一样了，
FD才没有管你什么免付利益和加人寿去你的储蓄里面，但是FD的好处就是给你随时拿钱，
储蓄保险就是让你到了时候才拿钱，帮你锁住钱财，你以后才有钱养老。

作者: thomson5971 时间: 2011-3-29 04:03 PM

回复 thomson5971

这样你就说错了，不要拿它跟FD比，储蓄保险就完全跟FD不一样了，
FD才没有管 ...
wolfbutter 发表于 2011-3-29 03:08 PM

我不反对你说法.....但有多少个会这样想呢?.....保险确实是可以锁住钱,,,,但要有纪律的放哦

作者: Auron 时间: 2011-3-29 04:58 PM
eiya, shoot来shoot去料~

是我才不买储蓄保险，把现在有价值的钱存进去，等10多20年后拿回贬值的钱，不划

很多都讲什么每个月存多少，20年后拿回几十万，拜托，20年后的几十万还有价值meh，现在通货膨胀这么严重，20年后的几十万可能才等于现在的几万，ceh，还不如现在存在银行，看这几年有什么投资机会就用掉它，增值更快

作者: thomson5971 时间: 2011-3-29 05:16 PM

eiya, shoot来shoot去料~

是我才不买储蓄保险，把现在有价值的钱存进去，等10多20年后拿回贬值的钱，不划 ...
Auron 发表于 2011-3-29 04:58 PM

对..........但保险还是要有.....要用来转移风险...........不要当储蓄.....更千万不能拿来当退休....孩子的教育金

作者: Auron 时间: 2011-3-29 05:22 PM

对..........但保险还是要有.....要用来转移风险...........不要当储蓄.....更千万不能拿来当退休 ...
thomson5971 发表于 2011-3-29 05:16 PM

保险当然要咯~医药卡这些是一定的，不过储蓄保险嘛，就算了，靠它就天亮料，哈哈

作者: thomson5971 时间: 2011-3-29 05:45 PM
回复 25# Auron

天亮了

作者: zhizhen 时间: 2011-3-29 06:37 PM
回复 23# Auron

想请问你，什么叫做IRR？

作者: Auron 时间: 2011-3-29 06:59 PM

回复 Auron

想请问你，什么叫做IRR？
zhizhen 发表于 2011-3-29 06:37 PM

不知道~来，说说看你的道理~让大家了解一下
不要搬专业名词出来又不要解释~

作者: zhizhen 时间: 2011-3-29 08:28 PM
回复 28# Auron

IRR叫做internal rate of return，简单点说，就是一样投资的实际报酬率。举个例子，你把10000块在银行10年，10年后你拿回60000块，就说10年内你赚了500%的利润，所以利息是500%/10年=一年50%。因为这一种计算方法已经忽略了利滚利这一件事。

是我才不买储蓄保险，把现在有价值的钱存进去，等10多20年后拿回贬值的钱，不划

很多都讲什么每个月存多少，20年后拿回几十万，拜托，20年后的几十万还有价值meh，现在通货膨胀这么严重，20年后的几十万可能才等于现在的几万，ceh，还不如现在存在银行，看这几年有什么投资机会就用掉它，增值更快

你说的这一段话中，说到储蓄保险让你的钱贬值，这一句话其实是没有根据的。马来西亚最近几年的通膨率是介于2-4%，也可以说是IRR2-4%，而储蓄保险一般上的回酬是4-5%一年的IRR，所以其是储蓄保险并没有让你的钱贬值，而只是让你的钱保值（不亏本）而已。如果是放在银行的话，利息一年3%，IRR也是3%，你可以试试看算算和通膨的内在关系。最后，你说到的投资，其实到最后也是看IRR的，而回酬越高风险越高，不必然增值更快。

http://www.jbtalks.cc/viewthread.php?from=notice&tid=966695
这是我写的关于储蓄保险的分析，可以和你讨论看看

作者: Auron 时间: 2011-3-30 11:30 AM

回复 Auron

IRR叫做internal rate of return，简单点说，就是一样投资的实际报酬率。举个例子，你把10 ...
zhizhen 发表于 2011-3-29 08:28 PM

疑问一：通膨率只有2-4%？俺不信，实际通货膨胀率远远超过这个数目

疑问二：储蓄保险每次都说10几20年后会拿回一定数目的钱，请问是guarantee拿得到的吗？毕竟我这里已经听说不少钱越存越少的案例（当然我都是听过就算，没仔细询问，不过我相信你是专业的，应该知道是什么问题吧？）我这里其中一个案例就是买了储蓄保险接近10年，不过现在去check，里面的钱少的可怜，别说利息，连本钱都被吃掉了，是什么问题？

作者: zhizhen 时间: 2011-3-30 12:14 PM
回复 30# Auron

解答一：通膨的计算不只是看单一物品的价格的。举个例子，现在汽油这几年价格彪得很厉害，但是电子产品的价格却没有什么改变，所以在计算整个通膨的时候，是需要把全部都算进去的。

解答二：一半guarantee，一般没有。保证部分大约2-3%利息，不保证部分也是大约2-3%利息，和公积金差不多。至于你说的情况，有两个原因，第一个，agent拿人寿终身保单当成储蓄保单卖，由于人寿终身保单一般上需要15年的时间才能够breakeven，所以在10年的时候去看，肯定是亏本的，这是agent的misleading，可以去国家银行投诉。第二个，则是由可能因为经济问题，以致保险公司的不保证部分利息给的比较少。但是我亲眼看过的案例，最严重的是在15年后，拿到的利息比预估的少了将近RM1000（预计RM13K，拿回RM12K++），因为期间遇到了97和08两次金融风暴。

作者: 终极达人 时间: 2011-3-30 05:43 PM
本帖最后由终极达人于 2011-3-30 05:47 PM 编辑

已？

我不喜欢被绑死，因为我见过不少垮下来的人

正当职业，正当薪水，就一阵风，下来了

而且你用计算机，仔细就算

你可以算到 FD和储蓄保险的利息（以十年，还是十五年来计算）是一样/更低/高一点（总之是非常接近）平均每年给你的利息上下不会超过1% ，

FD 10yrs interest = insurance 10yrs interest ？
interest same / > 1 % < ?
你拿计算机慢慢打，差不多？！
你去算下你的保单

当然问题在于 FD （一次过给十万）， insurance （分十年，分期付款，然后每个月给你 300 / 几百，差不多吧，然后拿多少年，还是拿到你死？我不记得了）
insurance其他保障除外

我妈妈用计算打一下，那个agent 就转开这个话题，我忘记他回答什么了，总之就是跳开，还是回答到不满意就是了

作者: wolfbutter 时间: 2011-3-31 05:26 PM
回复 22# thomson5971

就是没有多少个会这么想，所以还在拗利息拗分红拗要存多少年，却没想过什么方式真的真的能够存到钱？

作者: wolfbutter 时间: 2011-3-31 05:28 PM
回复 32# 终极达人

这样你就说错了，不要拿它跟FD比，储蓄保险就完全跟FD不一样了，
FD才没有管你什么免付利益和加人寿去你的储蓄里面，但是FD的好处就是给你随时拿钱，
储蓄保险就是让你到了时候才拿钱，帮你锁住钱财，你以后才有钱养老。

用我写过的回复你~

作者: zhizhen 时间: 2011-3-31 05:31 PM
回复 32# 终极达人

挺好奇你是怎么算的？

作者: susanyps 时间: 2011-3-31 06:57 PM
本帖最后由 susanyps 于 2011-3-31 09:48 PM 编辑

看了以上所有帖子，以下是本人的浅见：

1。保险主要提供保障，把我们的风险转嫁给保险公司（风险管理）。保险公司不能代替我们生病/意外/死亡，但它能以金钱帮助我们解决不幸事情发生之后的补偿（如医疗费用，留给家人基本的生活费）。

2。储蓄保单：主要提供另一种储蓄的管道。银行还是要存基本的现金为紧急用途，如果原本每月存银行RM500，可以考虑只拿一部分放在储蓄保单，而不该把全部RM500拿来购买储蓄保单。
拿一部分钱存在优质的储蓄保单可以让我们的钱升值多一些（因为银行利息根本不能抵消通货膨胀）。如果一个有能力的人，又对储蓄保单有很深的偏见，等老的时候一定会非常后悔，因为辛苦存在银行的钱年年在贬值长达几十年！

3。该买保险还储蓄保单？如果你没拥有完整的保险（包括人寿，疾病，意外，住院医疗），你根本没有资格购买储蓄保单。因为你应该先把风险管理做好后（通过购买保险把风险转给保险公司），才可以考虑另一种储蓄管道。只要大家概念正确，就能大大减少发帖人之前提到的状况了。

4。购买保险应该量力而为，不应该购买超过自己能力的保单。因为保费是一个长期的责任。可以先承诺自己能负担的保费，过阵子当能力提高后再增加保障也不迟。

5。扫把被设计出来是让人们能打扫地板，但扫把也有可能被人滥用来打人，也有可能被用在不恰当的地方。然而，扫把没有错，错的是有些人错误利用扫把。
保险和储蓄保单也同样如此，本质都是好的。保单有太多种，所以应该选择真正适合自己的保单。当然，代理员的素质有高有低，但是我们每个人都有责任和权利了解自己准备要买的计划。

6。总结：拥有完善保险的人，承担风险的是保险公司；
没有完善保险的人，自己/家人的银行存款/资产就自动变成自己的保险公司。

作者: zhizhen 时间: 2011-3-31 08:10 PM
回复 36# susanyps

like一个，说得好

作者: thomson5971 时间: 2011-4-1 12:07 AM

看了以上所有帖子，以下是本人的浅见：

1。保险主要提供保障，把我们的风险转嫁给保险公司（风险管理）。 ...
susanyps 发表于 2011-3-31 06:57 PM

对...要量力........不是不鼓励存钱在保险,,,,,,,只是要选更好的

作者: lawha1 时间: 2011-4-1 07:51 AM
好多时候,保险公司的条例都不利顾客;金融风暴的风险都转移到客户,要多还几年,利息比预估的少等等,可能货不对版也有......
当然很多时候都说是agent的misleading,可不可能到时AGENT也不只到哪儿了,还在的话可能也无法对质了,如何国家银行投诉,就算投诉,十年半世纪还未有成果...
在回答的各位,我不是捣乱,也没有怀疑你们的专业,只不过有看过例子...

作者: wolfbutter 时间: 2011-4-6 01:47 PM
那你有看过好的例子吗？

作者: kykiske 时间: 2011-4-7 09:29 PM
我朋友是做保險...做了很多年....他只告訴過我千萬不要買保險....投資的不能買....儲蓄的更不能買...因為給你的利率, 怎樣都不會高過銀行的定存利率...
醫藥卡可以買一買...不過要問清楚內容...雖然都說36種疾病...可以claim多少百千
但是保險經紀都隱瞞了一點....他是說也不算隱瞞...他們是忘了說...而剛好顧客沒問...= =
那就是...可以claim幾百千...是多少年? 每家保險公司都會限制一年最多多少...如果沒幾錯...應該最多50千
有些是你今年claim了15千....你的limit就少了50千...以後不會補回去的
所以各位有看明白嗎? 重點就是如果你的手術很大...要100千...抱歉...你只能自己出50千....然後claim50千
就說給你100萬都沒用...因為他不會給你claim這麼多...數目只是好聽....而且如果你要花到100萬來治病
也差不多升天了吧? = =

作者: kykiske 时间: 2011-4-7 09:34 PM
繼續.....我朋友還說...投資保險回酬率很高....是沒錯...但是他沒告訴你一定可以拿到或最少可以拿回本金...
因為我有問過我朋友...如果可以給一個最低的肯定拿的回的數目...我一定買....他說沒有這種數目...公司不會給的
他們一定不會這麼說....因為他們後來可能會說....投資虧錢...要你的保費繳更多...重點來了...如果真的遇人不淑...就算賺了也說虧錢呢? 保險經紀不會知道這些....到最後拿不回錢就是經紀被罵...我們可能就這樣失誤了很要好的朋友...公司就會說可能是保險經紀說法錯誤還是怎樣...就是公司沒有錯就對了

作者: kykiske 时间: 2011-4-7 09:47 PM
再繼續....我有另一個朋友的真實案例給大家參考....
保險經紀是他的叔叔...夠親了吧?應該會認為自己人不會騙自己吧? 所以他們全家人都為了支持他而買了...買了大概5年左右....
問題來了... 去年還是前年....他的叔叔就向他們說...因為他們買的是投資保單...最近投資虧了錢....必須增加保費...等到期了才可以拿回他(叔叔) 之前說的那筆數目的錢....
各位....如果是你每個月供了500...供了5年...結果他告訴你必須增加保費...你會怎麼說? 一定很生氣然後不給對嗎? 嚴重的來了...大家都知道...保險一共就是10年...15年...20年...30年...那大家一定知道...斷保肯定拿不回本金...
那如果你的經紀叫你加保費..而你卻不肯給呢? 那是不是就是要斷保了?
最後他老爸找了保險公司的區域經理....全家斷保...當然錢是拿不回供的那麼多...但至少還有一些回來
叔叔從此不再聯絡...這就是大概的故事...所以我朋友以後就不買保險了
還有就是...我朋友他爸爸是一位工廠的董事...和他經理談也是拿不回錢...
試想想看...我們一般老百姓...還見得到經理嗎? 更不用說申訴了...
最後回到重點....醫藥卡可以買...但是要問清楚一年可以claim多少等等問題....
老實說...不能全怪保險經紀...因為是我們自己懶惰不看那麼厚的合約書....他們才會有機會騙我們
好的經濟還是有的....只是害群之馬...無處不在...
我也只買醫藥卡...和maybank的hero 15...意外死亡的...死了賠你100千....其他就別想了...

作者: relax_feel 时间: 2011-5-18 03:49 PM
提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

作者: thomson5971 时间: 2011-5-18 05:39 PM

我朋友是做保險...做了很多年....他只告訴過我千萬不要買保險....投資的不能買....儲蓄的更不能買...因為給 ...
kykiske 发表于 2011-4-7 09:29 PM

对．．．我时常都跟我朋友这么说

作者: 终极达人 时间: 2011-5-18 08:57 PM
回复 43# kykiske

支持，支持

作者: KAOLI 时间: 2011-5-19 01:15 PM
已经买了><
每个月要给300

要多20年才可以拿钱><

作者: 终极达人 时间: 2011-5-19 01:50 PM
回复 47# KAOLI

祝福你，希望 20年后，能拿回本金就好，别要求太多

作者: chattyangels 时间: 2011-5-21 05:43 PM
话说保险比较有利于保险公司，不过我倒相信买保险，如买保章，买安心。如不买，发生事件时，怎麽办（除非不用为钱而烦过日子）？（我不是agents），买多买少，看个人要求。

作者: 快乐宅男 时间: 2011-5-21 08:19 PM
那医药卡也是不建议买吗?
看到我有一点bler bler~
哈哈

作者: 终极达人 时间: 2011-5-22 02:09 AM
回复 50# 快乐宅男

医药卡　可以买　

是有得赔的　

还有类似　火险　，　意外之类　的

总之你有给保险公司钱的　，　保险公司一分都不会ｒｅｄｅｅｍ　，　都是值得买的

作者: 终极达人 时间: 2011-5-22 02:18 AM
本帖最后由终极达人于 2011-5-22 02:27 AM 编辑

回复 49# chattyangels

医药卡　可以买　

是有得赔的　

还有类似　火险　，　意外之类　的

总之你有给保险公司钱的　，　保险公司一分都不会ｒｅｄｅｅｍ　，　都是值得买的

你真的要买保险　，　题外话　，　我蛮啰嗦的　，　如果你是信佛的　，别骂我　

我也信神佛的人　，　不过我不信他在人间的　传播者　？？

你可以去基督教会，　每个月捐钱　　，　我可以跟你保证，　你真的遭逢大难　，　基督教会二话不说　，　会给你很大一笔钱　帮你度过难关　，　哈哈　，　这到是真的　，　　你没工作　，　教会里面的人会找工作给你

我是无信仰派啦，　　不过根据实际效用　，不管神力的问题　，　基督教真会帮你，会给你钱啦　，　会有人给你工作啦　，你捐出去的钱　，　会作为感化院的资金　？？？

从贪污局的角度中　，　我觉得蛮透明的，　就算偷吃　，也有蛮大一部分是正途　？？　

至于你捐给神佛的钱　？　　有一点点不了了之的感觉　？？　

你有没有发现到　很多拜神的人　，　破产　还是　跌倒人生谷底　，　继续求神拜佛一点效果也没有　，　反而接触了基督教／天主　，　从新爬起来　？？　
因为真的有人　扶你起来　，　不是靠神佛保佑的说　？
一个像靠神奇力量　，　一个就像一个社团，　你拉我　，我拉你　，　你今日助我一份力　，他日我为你出十分力　？

我妈就是　，本来很信神佛的　，　不过我妈也是跌入谷底啦　，　发觉最后扶她一把的人　，　竟然是基督教　？　从此之后我妈就不再接近神佛之类的啦　，　不是不信　，而是不信靠求神拜佛能让你走出一条路　，　求基督教　，　因为是人为力量把你扶起来　？

　不过我家只有一本圣经　拿来辟邪的　？？？　　长满灰尘　？　。。。。。。

作者: AK- 时间: 2011-5-22 07:25 AM

呵呵～原来jb talk 这里也有人像我这般反对储蓄保单。。。呵呵～

我看到一位熟悉人物哦。。。呵呵～

某位在另一边待不下去。。。跑来这里。。。。呵呵～

作者: zhizhen 时间: 2011-5-22 08:42 AM
回复 53# AK-

哈哈，你说的是我吗？我在两边潜水很久，竟然一看就看到你

作者: AK- 时间: 2011-5-22 10:12 AM

回复 AK-

哈哈，你说的是我吗？我在两边潜水很久，竟然一看就看到你
zhizhen 发表于 2011-5-22 08:42 AM

如果要是我来这里开贴发表。。应该很多“人”会讨厌我。。。呵呵～当然我也相信应该也可以获得一些“粉丝”的支持。。呵呵～

zhizhen，小心你的发表哦。。。呵呵～我看到有疑点及误点了。。。

你的发表，好像是我们那边的“集合体” 。。呵呵～

不过这里好像没有这么热闹。。。呵呵～

等有空，我也来这里发帖。。。楼主（终极达人）应该会成为我这里粉丝团的主席吧。。。呵呵～

作者: 终极达人 时间: 2011-5-22 10:32 AM
回复 55# AK-

你很有名吗？？

支持下？帅吗？

我是外貌协会的1

作者: zhizhen 时间: 2011-5-22 11:53 AM
回复 55# AK-

其实我的帖子在cari已经发过了，而且发了很久，只是很少人看罢了

作者: AK- 时间: 2011-5-22 12:38 PM

回复 AK-

你很有名吗？？

支持下？帅吗？

我是外貌协会的1
终极达人发表于 2011-5-22 10:32 AM

呵呵～我是走实力派，不是走偶像派滴。。。呵呵～

作者: AK- 时间: 2011-5-22 12:42 PM

回复 AK-

你很有名吗？？

支持下？帅吗？

我是外貌协会的1
终极达人发表于 2011-5-22 10:32 AM

权限不够，不能发短消息给你。。呵呵～

作者: 终极达人 时间: 2011-5-22 03:06 PM
回复 58# AK-

人家我爱偶像派的喔

我对实力派要求水准很高的我，

像周华健，林子祥，叶丽仪那派的喔，新一代的实力派有一点看不上眼

虽然我很年轻，被我妈感染到 .................

作者: AK- 时间: 2011-5-22 03:30 PM

回复 AK-

人家我爱偶像派的喔

我对实力派要求水准很高的我，

像周华健，林子祥，叶 ...
终极达人发表于 2011-5-22 03:06 PM

== 哪壶不提哪壶。。。Zz...

作者: ~Enthusiasm~ 时间: 2011-5-24 03:54 PM
本帖最后由 ~Enthusiasm~ 于 2011-5-29 11:18 AM 编辑

觉得楼主分析得也没错，主要是针对我们消费人的利益。
可是搂住是为什么会说这些呢？
难道被骗过？
不过有些人不能控制自己储蓄，又不是在本地工作的，没有公积金，就可以存个储蓄保单，当作储蓄啊。

作者: Wendy91 时间: 2011-6-13 07:22 PM
回复 13# liona

我男友友买储蓄和医药卡，不同公司的。。。现在觉得医药卡没有用处，想cancel掉，可是那个agent好像一直不给退这样，请问有什么方法可以cancel吗？亏钱我们不在乎，只要以后不用再还那个医药卡钱就好了。。。。。

作者: justinhaw 时间: 2011-6-15 12:00 PM
保险是一种你不死，不残，绝对不会赔给你的东西。
保险理论：你买100%，只会陪你70% ，就算你得到保险金，那笔钱只够你恢复到之前的7成，绝对不会让你恢复都比以前更好的状态。

不认同！或许LZ误会吧～

作者: thomson5971 时间: 2011-6-15 02:54 PM

回复 liona

我男友友买储蓄和医药卡，不同公司的。。。现在觉得医药卡没有用处，想cancel掉，可 ...
Wendy91 发表于 2011-6-13 07:22 PM

刚买的？你可以去总行CANCEL啊。。。。不过要分析看看到低哪份保单值得保留。。。你不介意的话能PM我。。给点意见你（我不是 INSURANCE AGENT）

作者: Wendy91 时间: 2011-6-15 08:03 PM
回复 65# thomson5971

都买了一年多了。。。。好的，谢谢你~~~^^

作者: thomson5971 时间: 2011-6-15 09:18 PM

回复 thomson5971

都买了一年多了。。。。好的，谢谢你~~~^^
Wendy91 发表于 2011-6-15 08:03 PM

那我知道为何AGENT不让你CANCEL了

作者: Wendy91 时间: 2011-6-15 11:12 PM
回复 67# thomson5971

为什么？

作者: thomson5971 时间: 2011-6-15 11:19 PM

回复 thomson5971

为什么？
Wendy91 发表于 2011-6-15 11:12 PM

z在一年内CANCEL的话AGENT要ANSWER 公司的哦；你为什么要CANCEL呢？

作者: Wendy91 时间: 2011-6-15 11:24 PM
回复 69# thomson5971

是我男友的保险，因为他现在全家只有他一人在养家，需要更多的流动资金。。。。

作者: thomson5971 时间: 2011-6-15 11:30 PM

回复 thomson5971

是我男友的保险，因为他现在全家只有他一人在养家，需要更多的流动资金。。。 ...
Wendy91 发表于 2011-6-15 11:24 PM

那之前又会买保险的？其实FINANCIAL PLANNING很重要的。不是单靠买保险，储蓄。最重要是风险管理，，，

作者: Wendy91 时间: 2011-6-15 11:37 PM
回复 71# thomson5971

之前他没认识我，没什么用钱，而且哥哥有做工，现在他哥哥脚肿，暂时无法做工。。。。他买保险是因为觉得自己身体弱，怕万一健康出问题，家里无法负担。。。现在认识了我，想要结婚之类的，所以。。。。。他其实没什么用钱的，一个月RM50 足够他吃饭。。。。他现在只是想多给家人钱，还有存多钱成家。。。。

作者: thomson5971 时间: 2011-6-15 11:44 PM

回复 thomson5971

之前他没认识我，没什么用钱，而且哥哥有做工，现在他哥哥脚肿，暂时无法做工 ...
Wendy91 发表于 2011-6-15 11:37 PM

哦。那么顾家的男人真好。。其实这样你们更该要计划好。你们应该从新评估一下现有的FINANCIAl PRODUCT是对的吗？就比如他的保险是买对了吗？做一下风险评估较好

作者: Wendy91 时间: 2011-6-15 11:48 PM
回复 73# thomson5971

他唯一的financial product 就是保险而已咯。。。。绝大部分的钱都给了他家人，他要给妈妈家用，也要给妹妹零用钱。。。。。。还有就是补贴我车油咯。。。因为我载他去关卡的说。。。。。

作者: thomson5971 时间: 2011-6-15 11:53 PM

回复 thomson5971

他唯一的financial product 就是保险而已咯。。。。绝大部分的钱都给了他家人 ...
Wendy91 发表于 2011-6-15 11:48 PM

给个劝告你。。别把保险是当成赚钱的，它是要来转移风险的工具来的。如果用保险来当退休钱的话，，我敢肯定说它风险是很高的。那你觉得他买的保险买得对吗？如果觉得不对或不肯定的话我可以给点建议

作者: Wendy91 时间: 2011-6-16 12:04 AM
回复 75# thomson5971

我们没有当是赚钱的工具！！我觉得他的储蓄保还不错，我叫他留着，反而医药卡没什么用到。。。所以我叫他退，亏钱也不要紧，重要的是以后都不用再供，可是那个agent就是说什么也不肯退，说什么“现在没钱没关系，你里面的钱有八百多了，你现在五个月不供也不用紧，过后补回就可以了。。。。 ”我只想说：我要的是退保！！！！！！不用再供！所以我很讨厌保险，非常讨厌！！！所以打死我我本人都不会买保险的。。我想去找下总行，直接退了就是了。。。。

作者: thomson5971 时间: 2011-6-16 12:06 AM

回复 thomson5971

我们没有当是赚钱的工具！！我觉得他的储蓄保还不错，我叫他留着，反而医药卡 ...
Wendy91 发表于 2011-6-16 12:04 AM

你不能讨厌保险的啦。是AGENT的问题。是哪间哦？

作者: Wendy91 时间: 2011-6-16 12:08 AM
回复 77# thomson5971

我就是讨厌保险，我只能说我是我自己的保险，哈哈~~~ great eastern,知道总行在哪吗？

作者: thomson5971 时间: 2011-6-16 12:15 AM

回复 thomson5971

我就是讨厌保险，我只能说我是我自己的保险，哈哈~~~ great eastern,知道总行在 ...
Wendy91 发表于 2011-6-16 12:08 AM

知道啊。去CANCEL拿回800吧。保险一定要买得对。比方说你男友的保额是够的吗？其实外面有很多RENEWAL保单是赔额很高的，但AGENT往往不会销给你

作者: Wendy91 时间: 2011-6-16 12:21 AM
回复 79# thomson5971

在哪里？你没给我地址。。。。。== 我告诉你哦，这是我男友告诉我的，他当初买保险的目的竟然是。。。。。他要逼自己做工。。。。很冷哦。。。他说那时做工做到很无聊，每天生活过的没意义。。。因为他用钱不多，几乎吃饭以外的钱给完他家人。。。。他怕自己懒惰，所以人家叫他买保险时，他就买。。。而现在，他很有动力，天天加班。。。因为想快点存到钱和我结婚~~~~

作者: zhizhen 时间: 2011-6-16 12:27 AM
回复 80# Wendy91

GE的新山总行在pelangi
不过老实说，真的不建议退保
原因就在于风险的转移
保险就像降落伞，当你需要他而他不在的时候，你就再也不需要他了
如果手头真的紧的话
建议可以用这个方法来分配开销

10%保险
15%退休基金
15%灵活基金
30%贷款+分期付款
30%生活费

作者: thomson5971 时间: 2011-6-16 12:28 AM

回复 thomson5971

在哪里？你没给我地址。。。。。== 我告诉你哦，这是我男友告诉我的，他当初买 ...
Wendy91 发表于 2011-6-16 12:21 AM

它在PLANGI PLAZA 后面的TOWER。很好啊，他那么为你你要感恩哦

我可以教你一个简单的方程式来帮住你们监督你们的资产分配。

作者: Wendy91 时间: 2011-6-16 12:35 AM
回复 82# thomson5971

什么方法，PM我吧。。。。在这里说话好像有点怪怪。。。像上面的大大说的用巴仙率，可是怎么行的通，他的钱好像都被他家里的经济锁住了。。。。.><我真的很感谢上天给我一位这样好的伴侣。。。。所以我每天都希望快点毕业和他一起打拼

作者: thomson5971 时间: 2011-6-16 12:42 AM

回复 thomson5971

什么方法，PM我吧。。。。在这里说话好像有点怪怪。。。像上面的大大说的用巴 ...
Wendy91 发表于 2011-6-16 12:35 AM

楼上的说得没错。因为他不了解你男友现有的状况。其实要说理财困难也不会。但就是没多少人做得到。在这里很难解释的。如果你不介意的话。你跟你男友出来与我见个面。我与你们分享下。

作者: Wendy91 时间: 2011-6-16 12:44 AM
回复 84# thomson5971

我问看我男友吧。。。想问下你是什么职业的。。。？？？

作者: thomson5971 时间: 2011-6-16 12:44 AM

回复 thomson5971

什么方法，PM我吧。。。。在这里说话好像有点怪怪。。。像上面的大大说的用巴 ...
Wendy91 发表于 2011-6-16 12:35 AM

真的要感恩哦。如果你男友知道你肯跟他一起打拼的话，他一定很感动的。

作者: thomson5971 时间: 2011-6-16 12:47 AM

回复 thomson5971

我问看我男友吧。。。想问下你是什么职业的。。。？？？
Wendy91 发表于 2011-6-16 12:44 AM

我是在新加坡做工。也是有在大马这里做ＵＮＩＴ　ＴＲＵＳＴ　ＣＯＮＳＵＬＴＡＮＴ。你不用害怕我的职业，先听我分析就好了。

作者: Wendy91 时间: 2011-6-16 12:49 AM
回复 87# thomson5971

我只是想确认下吧了。。。。。consultant 哦。。。会和我收费的吗。。？XD

作者: thomson5971 时间: 2011-6-16 12:52 AM

回复 thomson5971

我只是想确认下吧了。。。。。consultant 哦。。。会和我收费的吗。。？XD
Wendy91 发表于 2011-6-16 12:49 AM

会啊。我的收费是一杯咖啡咯

作者: Wendy91 时间: 2011-6-16 12:53 AM
回复 89# thomson5971

那你PM我你的联络号码吧。。。我再问我男友有空吗。。。。XD

作者: thomson5971 时间: 2011-6-16 12:57 AM

回复 thomson5971

那你PM我你的联络号码吧。。。我再问我男友有空吗。。。。XD
Wendy91 发表于 2011-6-16 12:53 AM

可以啊。告诉他理财的重要性。可能有些花费是能免的，那就能省下多点钱了·

作者: 年少轻狂 时间: 2011-6-16 08:03 AM
说得好，储蓄保险比较适合在有多余资金的情况下投资。
不然的话，应该投资一些比较容易抽回的投资，有备无患。
就我的话，是liquidity preference的。

作者: stph 时间: 2011-6-16 08:41 PM
我现在也有点后悔了，但是还得供不然亏更多

作者: comi 时间: 2011-6-19 11:19 PM
我已经亏了6000多了。。。

作者: puangenlun 时间: 2011-6-28 12:02 AM
其实我仔细计算过
买储蓄保险并不划算
或者是说比定期的盈利低

特别是小小的红毛字
分分钟可能导致你得不偿失

有一个保险推销员向我妈卖
结果我妈就帮我买了
之后我妈安排他为我解释
我就一个情况接着一个情况追问回报
结果当然是推销员不清楚
他们只懂得基本的情况
以及重复他们是培养“储蓄的习惯”
结果他请上司来向我解释
继续不清楚实际运作情况
只说明自己非常相信公司的实力

好在最后我发现保单上面有前后数字不同的问题
保费如数奉还

其实金融产品就是赚钱的工具
金融衍生产品更是绞尽脑汁诈钱的工具
这且五花八门的配套，计划，保单
无非是想各方钱财集中起来投资
再利用群众“对保单不了解”“眼界不高不远”“数学不好”“小小红毛字”等
最小量的归还

是我，会选择银行+公积金
前者方便随时，后者特殊情况可以拿来用

作者: AK- 时间: 2011-6-28 02:07 PM

其实我仔细计算过
买储蓄保险并不划算
或者是说比定期的盈利低

特别是小小的红毛字
分分钟可能导致你 ...
puangenlun 发表于 2011-6-28 12:02 AM

等我开帖分享【买定投余】策略。。把我的数据分析及计算分享出来给各位。。

现在在等，版主审核。。

作者: YellowNi 时间: 2011-6-28 04:01 PM
谢谢分享

作者: iwseeu 时间: 2011-7-14 12:38 AM

看了以上所有帖子，以下是本人的浅见：

1。保险主要提供保障，把我们的风险转嫁给保险公司（风险管理）。 ...
susanyps 发表于 2011-3-31 06:57 PM

like一个，说得好说得好

作者: joel0712 时间: 2011-7-29 12:55 PM

打个比方，

储蓄保险

一个月供500/300 ，供5年-13年不等，过后就不用供了，以后每年还是每个月 ...
终极达人发表于 2011-3-25 03:53 AM

谢谢你

作者: 樱花香 时间: 2011-7-30 06:13 AM
说真的，宁愿做个房奴也不做保险奴！

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